Affordable Care Act rozszerza zależność pokrycia do wieku 26 lat
Prezydent Obama podpisał ustawę Affordable Care Act w marcu 2010 roku. Większość jej postanowień została opóźniona do co najmniej 2014 roku, ale niektóre elementy prawa zaczęły obowiązywać w pierwszych kilku miesiącach po uchwaleniu ustawy.
Gdy tylko ACA została podpisana, Departament Zdrowia i Usług Społecznych (HHS) rozpoczął publikowanie przepisów w celu wdrożenia przepisów w ustawodawstwie zgodnym z wymaganymi liniami czasowymi .
Jednym z istotnych zapisów ustawy o reformie służby zdrowia, która została wdrożona w 2010 r., Było przedłużenie ubezpieczenia zależnego, aby zapewnić wszystkim młodym dorosłym przystępne ubezpieczenie zdrowotne. Mimo, że postanowienie to miało rozpocząć się 23 września 2010 r., Ówczesna sekretarz HHS, Kathleen Sebelius, otrzymała zobowiązanie od największych krajowych zakładów ubezpieczeń zdrowotnych do rozpoczęcia wdrażania ubezpieczenia zależnego w maju 2010 r. Pozwoliło to wielu absolwentom szkół wyższych późną wiosną, aby uniknąć luki w zasięgu.
Dlaczego potrzebna była rozszerzona zależna pokrycia?
Przed wejściem w życie ustawy o przystępnej cenie, wiele firm ubezpieczeniowych upuściło młodych dorosłych z planów zdrowotnych ich rodziców ze względu na ich wiek i / lub fakt, że młody dorosły nie spełnia już definicji IRS osoby zależnej - na ogół tak szybko, jak młodzi ludzie dorosły nie był już studentem w pełnym wymiarze godzin. To pozostawiło wielu absolwentów szkół wyższych i innych młodych dorosłych bez ubezpieczenia zdrowotnego.
I według informacji przekazanych przez administrację Obamy:
- W okresie przed-ACA młodzi dorośli mieli najwyższy odsetek nieubezpieczonych w żadnej grupie wiekowej. Około 30% młodych dorosłych było nieubezpieczonych - stawka wyższa niż w jakiejkolwiek innej grupie wiekowej.
- Młodzi dorośli mają najniższy wskaźnik dostępu do ubezpieczeń pracodawcy. Ponieważ młodzi ludzie są nowi na rynku pracy, często mają "pracę na poziomie podstawowym, pracę na pół etatu lub pracę w małych firmach, które zazwyczaj nie zapewniają ubezpieczenia zdrowotnego". To nadal ma miejsce kilka lat później, ale dostęp do rodzicielskiego ubezpieczenia zdrowotnego pomógł wypełnić lukę.
- Zdrowie i finanse młodych dorosłych były zagrożone. Chociaż wielu młodych dorosłych (i inne osoby) nie uważa, że potrzebują ubezpieczenia zdrowotnego, są oni, cytując sekretarza Sebeliusa, "o krok od wypadku lub katastrofy". W rzeczywistości jeden na sześciu młodych dorosłych cierpi na chroniczną chorobę, na przykład rak, cukrzyca lub astma, a przed ACA prawie połowa nieubezpieczonych młodych dorosłych zgłosiła, że ma problemy z opłaceniem rachunków medycznych przed ACA.
W jaki sposób reforma zdrowia zapewniła ulgę młodym dorosłym?
Ustawa o przystępnej cenie wymaga planów zdrowotnych, które oferują pokrycie dzieciom pozostającym na utrzymaniu w oparciu o plan ich rodziców, aby udostępnić to ubezpieczenie, dopóki dorosłe dziecko nie ukończy 26 lat, niezależnie od tego, czy młody dorosły nadal jest uważany za zależnego od celów podatkowych.
W dniu 10 maja 2010 r. Federalne departamenty ds. Zdrowia i usług społecznych, pracy i skarbu (IRS) wydały niezbędne przepisy w celu wdrożenia rozszerzenia ubezpieczenia na osobę dorosłą do wieku 26 lat. Niektóre z istotnych zasad obejmują:
Pokrycie rozszerzone na więcej dorosłych dzieci
Plany zdrowotne, które oferują ubezpieczenie na odległość, muszą oferować ubezpieczenia zdrowotne dorosłym dzieciom, które ukończyły 26 rok życia, nawet jeśli dorosłe dzieci nie mieszkają z rodzicami, nie są na utrzymaniu rodziców ani nie są już studentami.
Zasada ta dotyczy zarówno dzieci pozostających w związku małżeńskim, jak i niezamężnych, chociaż ich małżonkowie i dzieci nie kwalifikują się do objęcia ubezpieczeniem. Dotyczy to także indywidualnych i grupowych rynków ubezpieczeń zdrowotnych: Nie ma znaczenia, czy rodzice otrzymują ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem pracodawcy, czy kupują je samodzielnie, ich młode dorosłe dzieci mogą być objęte planem, o ile plan rozszerza zasięg na wszystkie pozostające na utrzymaniu dzieci.
Wszyscy kwalifikujący się młodzi dorośli mieli jednorazową specjalną szansę na zapis
Wymaganie, aby młodzi dorośli mogli pozostać w planach swoich rodziców do 26 roku życia, miało zastosowanie do lat / lat polityki rozpoczynających się 23 września 2010 r. Lub później.
Wielu ubezpieczycieli wdrożyło ten przepis wcześniej, ale wszyscy musieli to zrobić poprzez ich pierwsze odnowienie po 23 września 2010 r.
Wszystkie plany musiały wdrożyć specjalny okres rekrutacji - trwający co najmniej 30 dni - podczas którego młodzi dorośli, którzy nie byli jeszcze objęci opieką rodziców, otrzymali możliwość dołączenia do planu. Ten okres rejestracji był dostępny niezależnie od tego, czy był on zbieżny z regularnym otwartym okresem rejestracji planu. Był dostępny dla młodych dorosłych, którzy wcześniej przestali być rodzicami, a także dla młodych dorosłych, którzy zdecydowali się nie być objęci planem swoich rodziców z innych powodów.
Od tego czasu młodzi dorośli mogli pozostać w planach swoich rodziców do 26 roku życia, ale mogli tylko ponownie dołączyć do planów swoich rodziców podczas regularnych corocznie otwartych okresów rekrutacji lub podczas specjalnego okresu rekrutacji, który był dorośli nie mogą po prostu dołączyć do planu zdrowotnego rodziców, kiedy im się podoba.
Te same korzyści w tej samej cenie
Plany ubezpieczeń zdrowotnych, które zapewniają pokrycie zależne, muszą zapewniać uprawnionej młodej osobie te same świadczenia, które są dostępne dla podobnych osób, które nie straciły ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ ich status zależny się skończył. Dodatkowo, plan opieki zdrowotnej nie może wymagać od młodego dorosłego, by płacił więcej za ubezpieczenie zdrowotne niż pozostali członkowie rodziny w różnym wieku.
Ale na rynkach indywidualnych i na małych grupach, ACA ustala klasyfikację wiekową, która rośnie w wieku 21 lat, więc młoda osoba dorosła powyżej 21 roku życia będzie kosztować więcej składek niż młodsze dziecko.
Nowe korzyści podatkowe dla pokrycia młodych dorosłych
Jedną z często niezauważanych korzyści z ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę jest to, że wartość ubezpieczenia jest wykluczona z dochodu pracownika. Jeśli twoje ubezpieczenie zdrowotne kosztuje 15 000 $ za rok (wypłacane częściowo przez ciebie i częściowo przez twojego pracodawcę), nie płacisz podatku od tego 15 000 $. Jest to w przeciwieństwie do osób, które kupują własne ubezpieczenie zdrowotne, które mają znacznie bardziej zawiłe zasady w zakresie możliwości odliczenia podatku od ubezpieczenia zdrowotnego .
Zgodnie z ustawą o przystępnej cenie zasiłek ten jest wypłacany młodym dorosłym dzieciom w wieku do 26 lat. Jeżeli pracownicy zdecydują się pokryć swoje młode dorosłe dzieci do ukończenia 26 roku życia, wartość ubezpieczenia zdrowotnego dla młodej osoby dorosłej jest wykluczona z ubezpieczenia pracownika. dochód. Świadczenie to przysługuje do końca roku podatkowego, w którym młody dorosły kończy 26 lat (niektórzy pracodawcy decydują się pozwolić młodym dorosłym dzieciom pozostać na planie do końca roku, w którym kończą 26 lat, zamiast zrzucać je z planu, wkrótce po ukończeniu 26 lat).
- Ulga podatkowa weszła w życie 30 marca 2010 r., Dzięki czemu stała się natychmiast dostępna po przyjęciu ACA.
- Ulga podatkowa dotyczy również osób, które kwalifikują się do odliczenia na własny rachunek na podstawie federalnego zeznania podatkowego . Ubezpieczenie zdrowotne nie zawsze podlega odliczeniu od podatku, ale osoby pracujące na własny rachunek mogą odliczyć składki bez konieczności wyszczególniania odliczeń. W takim przypadku mogą odliczyć składki dla młodych dorosłych dzieci, które pozostają na planie do 26 roku życia.
Wynik
6,1 miliona młodych osób dorosłych (w wieku od 19 do 25 lat) uzyskało zasięg w ramach ACA na początku 2016 r. Ponad połowa z nich uzyskała zasięg od czasu wymiany , dopłat do składek oraz rozszerzenia Medicaid, które zaczęły obowiązywać w 2014 r. Jednak 2,3 miliona młodych dorosłych uzyskało zasięg pomiędzy 2010 i 2013 r., W wyniku świadczenia ACA, które pozwoliły im pozostać w planie ubezpieczenia zdrowotnego rodziców do 26 roku życia.
I choć administracja Trumpa i republikańscy ustawodawcy naciskają na uchylenie ACA, przepis umożliwiający młodym dorosłym pozostanie w planach zdrowotnych ich rodziców ma wsparcie obustronne i prawdopodobnie pozostanie na miejscu w przyszłości, niezależnie od tego, czy są jakieś dodatkowe zmiany do ACA (od początku 2018 r. jedyną zmianą legislacyjną było uchylenie indywidualnego mandatu, skuteczne od 2019 r., pozostała część ACA pozostaje nienaruszona).
> Źródła:
> Zdrowie w CalCPA. Zrozumienie oceny Premium w ramach ustawy Affordable Care Act. 1 grudnia 2015 r.
> CMS.gov. Centrum Informacji Konsumenckiej i Nadzoru Ubezpieczeniowego. Ustawa o młodych osobach dorosłych i o przystępnej cenie: ochrona młodych dorosłych i eliminowanie obciążeń dla rodzin i firm.
> HHS.gov. 20 milionów ludzi uzyskało ubezpieczenie zdrowotne dzięki ustawie o przystępnej cenie, pokazują nowe dane. 3 marca 2016 r.