Jak wpływa na ciebie reforma zdrowotna
23 marca 2010 r. Prezydent Obama podpisał ustawę federalną ustawę o reformie służby zdrowia, znaną jako ustawa o przystępnej cenie. Celem ustawodawstwa jest zapewnienie, że prawie wszyscy Amerykanie mają dostęp do niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego .
Kluczowe reformy ustawy Affordable Care Act zostały zaprojektowane tak, aby znacznie zmniejszyć bariery w dostępie do opieki zdrowotnej, a także w dostępie do potrzebnych usług opieki zdrowotnej.
Ale prawo od samego początku budziło kontrowersje, a zaciekły podział partyzantów nad reformą służby zdrowia doprowadził do mniej niż optymalnej realizacji reformy systemu opieki zdrowotnej.
Większość przepisów ACA weszła w życie w 2014 r., W tym wymóg, aby praktycznie wszyscy Amerykanie utrzymywali ubezpieczenie zdrowotne - poprzez swojego pracodawcę, za pośrednictwem publicznego programu, takiego jak Medicaid lub Medicare , lub poprzez zakup ubezpieczenia na indywidualnym rynku, za pośrednictwem giełdy lub poza giełdą . Kara pieniężna jest oceniana przez IRS, gdy ludzie nie utrzymują ubezpieczenia zdrowotnego, ale kara ta zostanie uchylona po zakończeniu 2018 roku, zgodnie z warunkami ustawy podatkowej i pracy, która została uchwalona w grudniu 2017 roku. nadal jest karą za nieubezpieczenie w 2018 r. , ale nie będzie kary dla osób nieubezpieczonych w 2019 r., chyba że są w Massachusetts lub w innych państwach, które mogą ustanowić własne indywidualne kary za mandat.
Najważniejsze elementy ustawy Affordable Care Act
Bary indywidualnych i małych grup planów zdrowotnych od:
- Odmowa pokrycia z powodu wcześniej istniejących schorzeń.
- Odmowa zasięgu z wyjątkiem przypadków oszustwa lub umyślnego wprowadzenia w błąd.
- Naliczanie wyższych składek z powodu problemów zdrowotnych.
- Naliczanie starszych zarejestrowanych jest ponad trzy razy większe niż młodszych.
- Oferowanie planów, które nie obejmują podstawowych świadczeń zdrowotnych, chyba że plan jest grandfathered lub grandmothered .
Wymaga wszystkich nieuporządkowanych planów zdrowotnych, aby:
- Ubezpiecz opiekę profilaktyczną bez dzielenia kosztów.
- Ogranicz koszty związane z podstawowymi korzyściami zdrowotnymi w sieci. HHS ustala górne limity kosztów out-of-pocket każdego roku. W 2018 roku nie może przekroczyć 7,350 USD dla osoby fizycznej lub 13 700 USD dla rodziny.
- Pozwól młodym dorosłym pozostać na planie opieki rodzicielskiej do 26 roku życia .
Wymaga od dużych pracodawców:
- Zapewnić niedrogie ubezpieczenie zdrowotne swoim pełnoetatowym pracownikom lub podlegać potencjalnym karom.
Wymaga od osób:
- Należy uzyskać ubezpieczenie zdrowotne lub zapłacić karę , chyba że kwalifikują się do określonych zwolnień . Ten wymóg technicznie pozostanie w mocy, ale kara zostanie zredukowana do 0 USD dla osób nieubezpieczonych w 2019 r. I później ( w 2018 r. Nadal obowiązuje kara za nieubezpieczenie )
Sprawia, że zasięg i opieka stają się bardziej przystępne dzięki:
- Ulgi podatkowe premium
- Redukcje kosztów
- Ekspansja Medicaid (19 stanów nie zaakceptowało jeszcze funduszy federalnych na rozszerzenie Medicaid na początku 2018 r., Chociaż Maine planuje rozszerzyć Medicaid do połowy 2018 r., Zgodnie z warunkami inicjatywy głosowania, którą głosujący wydali w 2017 r.).
Zmiany dla Amerykanów bez ubezpieczenia zdrowotnego
W zależności od Twojego dochodu, wielkości rodziny i miejsca zamieszkania możesz mieć kilka opcji pokrycia, w tym pomoc finansową (dotacje), jeśli nie możesz sobie pozwolić na zakup ubezpieczenia zdrowotnego. Oto przykłady opcji pokrycia - poziomy dochodu mają zastosowanie do zasięgu 2018.
W celu uzyskania uprawnień Medicaid numery federalnego ubóstwa na poziomie 2018 są stosowane w 2018 r., Natomiast w przypadku przyznawania premii w ramach premii numery FPL na rok 2017 są używane do pokrycia w 2018 r. (Dzieje się tak dlatego, że otwarta rejestracja w celu pokrycia prywatnego planu odbywa się jesienią, przed rozpoczęciem rok, a przed aktualizacją numerów FPL na nowy rok).
Przykład 1: kwalifikuje się do Medicaid w stanie, który rozszerzył Medicaid
Roczny dochód:
- do 16 753 USD dla osoby fizycznej
- aż do 34 638 $ dla czteroosobowej rodziny
Komentarze:
- Amerykanie o niskich dochodach, którzy są obywatelami USA, a także wielu legalnych imigrantów, mogą zapisać się do programu Medicaid swojego stanu.
- Twoje państwo może nałożyć minimalny poziom wydatków z własnej kieszeni , takich jak jednorazowa wpłata od 1 do 5 USD za wizytę lekarską lub za wybrane usługi. Niektóre państwa narzucają także składki nominalne dla osób zapisujących się na program Medicaid, których dochód przekracza poziom ubóstwa (ACA pozwala na rozszerzenie Medicaid do poziomu 138 procent poziomu ubóstwa).
- W stanach, które nie rozwinęły Medicaid, pełnosprawni dorośli bezdzietnie nie kwalifikują się do Medicaid bez względu na to, jak niskie są ich dochody, a uprawnienia dla rodziców małych dzieci wydają się być ograniczone do tych o wyjątkowo niskich dochodach - znacznie poniżej poziomu ubóstwa .
Przykład 2: Uprawniony do zakupu dotowanego planu zdrowotnego za pośrednictwem państwowej giełdy ubezpieczeń zdrowotnych (rozpoczętej w 2014 r.)
Roczny dochód:
- do 48240 $ dla osoby fizycznej
- aż do 98 400 £ dla czteroosobowej rodziny
Komentarze:
- Plany zdrowotne uczestniczące w wymianie muszą oferować pakiet podstawowych świadczeń zdrowotnych i pokrywać co najmniej 60% wydatków na opiekę zdrowotną ( plany katastroficzne mogą obejmować mniejszy odsetek średnich wydatków, ale dotacji nie można wykorzystać do zakupu katastroficznych planów).
- Jeśli kupisz ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem giełdy i zakwalifikujesz się do dopłat do składek, twoja część składki (dla drugiego najniższego kosztu srebrnego planu w twojej okolicy) nie przekroczy pewnego procent twojego dochodu - od 2,01 procent do 9,56 procent w 2018 roku - w zależności od tego, ile zarabiasz. Nie musisz jednak kupować srebrnego planu o drugim najniższym koszcie. Możesz wybrać bardziej lub mniej kosztowny plan i zamiast tego zastosować subwencję do tego planu. Jeśli kupisz tańszy plan, zapłacisz jeszcze niższy procent swoich dochodów w składkach po dopłatach, a jeśli kupisz droższy plan, zapłacisz wyższy procent swoich dochodów w składkach po dopłatach.
Przykład 3: Wymagany do zakupu prywatnego ubezpieczenia, ale bez pomocy finansowej
Roczny dochód:
- 48 241 USD i więcej dla osoby fizycznej
- 98.401 USD i więcej dla czteroosobowej rodziny
Komentarze:
- Nie kwalifikujesz się do subwencji lub pomocy finansowej na tym poziomie wynagrodzenia.
- Jeśli pozostajesz bez ubezpieczenia zdrowotnego , być może będziesz musiał zapłacić karę w wysokości 2,5 procent Twojego dochodu lub 695 USD za nieubezpieczoną osobę dorosłą, chyba że kwalifikujesz się do pewnych zwolnień. Kara ta zostanie ustalona na 0 USD dla osób nieubezpieczonych w 2019 roku lub później.
- Jeśli twój dochód jest niewiele wyższy niż próg kwalifikowalności, możesz go obniżyć, przyczyniając się do tradycyjnego IRA lub HSA (jeśli masz plan zdrowotny zakwalifikowany przez HSA).
Zmiany dla Amerykanów z ubezpieczeniem zdrowotnym
W zależności od rodzaju ubezpieczenia zdrowotnego, które już posiadałeś, możesz doświadczyć zmian w wyniku ACA lub nie. .
Jeśli Twoje źródło ubezpieczenia zdrowotnego było już planem pracodawcy, są to niektóre z twoich opcji:
Pozostań w planie pracodawcy: Jeśli twój pracodawca nadal oferuje ubezpieczenie zdrowotne, możesz go zatrzymać.
Kupuj plan opieki zdrowotnej poprzez wymianę ubezpieczenia zdrowotnego w swoim stanie: Jeśli posiadasz małą firmę lub pracodawca oferuje jedynie minimalne świadczenia, lub musisz zapłacić ponad 9,56% swojego dochodu z składek (w 2018 r.), Możesz spojrzeć dla lepszych opcji w wymianie.
Jeśli twoje źródło ubezpieczenia zdrowotnego jest indywidualną polisą, którą kupiłeś dla siebie i / lub swojej rodziny przed 2014 rokiem, masz następujące opcje:
Zachowaj swój obecny plan: jeśli twój plan zdrowia nadal zapewnia taki sam zasięg, możesz go odnowić. Jednak nowe polisy ubezpieczenia zdrowotnego muszą spełniać federalne standardy minimalnego zasięgu; starsze plany zdrowotne, które nie spełniają tych standardów, nie mogą rejestrować nowych klientów. Starsze plany (obowiązujące do 23 marca 2010 r.) Mogą istnieć w nieskończoność, o ile ubezpieczyciel nadal je odnawia - czego nie jest wymagane . Zakotwiczone plany (obowiązujące daty po 23 marca 2010 r., Ale przed końcem 2013 r.) Mogą pozostać w mocy do końca 2018 r.
Kupuj przez ubezpieczenie w swoim stanie: Jeśli twoje dochody nie przekraczają 400 procent poziomu ubóstwa (48240 $ na jedną osobę w 2018 r.), Możesz kwalifikować się do federalnych ulg podatkowych, aby zrównoważyć koszt twojej premii. Pamiętaj, że możesz kupić tylko jedną ważną ochronę medyczną (na lub poza giełdą) w trakcie rocznego okresu otwartej rejestracji lub w trakcie specjalnego okresu rejestracji zainicjowanego przez wydarzenie kwalifikujące .
Jeśli korzystasz z Medicare, Twoje opcje mogą się nieznacznie zmienić, ale twoje koszty związane z lekami zmniejszyły się, jeśli potrzebujesz wystarczającej ilości lekarstw, aby dotrzeć do dziury w pączku , a twój dostęp do usług mógł się poprawić:
Twoje podstawowe (lub gwarantowane) świadczenia i uprawnienia nie uległy zmianie: ACA nie zmieniła zasad kwalifikowalności Medicare.
Korzyści Medicare : Federalne dotacje na plany Medicare Advantage zostały zmniejszone, co początkowo spekulowało, że plany stracą na sile i stracą zarejestrowanych. Jednak rejestracja Medicare Advantage nadal rosła w latach od wejścia w życie ACA, a plany są bardziej popularne niż kiedykolwiek wcześniej, a jedna trzecia wszystkich beneficjentów Medicare zapisanych w programach Medicare Advantage w 2017 roku.
Dostęp do usług: Medicare obejmuje teraz coroczne wizyty w zakresie odnowy biologicznej, dzięki obowiązkowym zasiłkom na opiekę zdrowotną ACA.
Pokrycie lekami na receptę: Luka w zakresie zasięgu leków na receptę (otwór w dziurkach od Medicare Part D) powoli zanika i zostanie wyeliminowana do 2020 r.
> Źródła:
> Rejestr federalny. Departament Zdrowia i Opieki Społecznej. Ustawa o ochronie pacjenta i przystępnej cenie; Zawiadomienie HHS o świadczeniach i płatnościach za 2018 r .; Zmiany w okresach specjalnej rekrutacji i programie planu operacyjnego zorientowanego na konsumenta. 22 grudnia 2016 r.
> HealthCare.gov Przeczytaj ustawę o przystępnej cenie.
> Internal Revenue Service, Revenue Procedure 2017-36 .
> Fundacja rodziny Kaiser, Granice uprawnień do świadczeń medycznych dla dorosłych jako procent federalnego poziomu ubóstwa. Styczeń 2017.
> Fundacja Rodziny Kaiser. Przewaga Medicare. 11 maja 2016 r.