Czy masz problemy z ubezpieczeniem zdrowotnym? Nie jesteś sam.
Ubezpieczenie zdrowotne może być tak kosztowne, że wielu ludzi o niskim i średnim dochodzie nie może sobie na to pozwolić bez pomocy. Ale jeśli nie masz ubezpieczenia zdrowotnego, musisz zapłacić karę . Co więc zrobić, jeśli trzeba wykupić ubezpieczenie zdrowotne, ale nie stać cię na to? Na szczęście dostępna jest pomoc.
Affordable Care Act stworzył subsydia rządowe, aby pomóc osobom o niskich i średnich dochodach płacić za ubezpieczenie zdrowotne. Te subwencje pomagają płacić za miesięczne składki na ubezpieczenie zdrowotne , a także koszty takie jak współubezpieczenie , wynagrodzenia i odliczenia, gdy masz już ubezpieczenie zdrowotne.
Jaką pomoc finansową mogę uzyskać?
Istnieją trzy różne programy dla osób potrzebujących pomocy w opłaceniu ubezpieczenia zdrowotnego.
- Medicaid: Pierwszy program, jeśli masz bardzo niskie dochody, rejestruje cię w Medicaid . Najczęściej Medicaid jest dostępny za darmo dla tych, którzy się kwalifikują. Kwalifikowalność zależy od stanu, więc nie będziesz mieć pewności, czy kwalifikujesz się do złożenia wniosku. W wielu stanach zasady dotyczące uprawnień Medicaid zostały zmienione przez ACA, więc nawet jeśli złożyłeś podanie wcześniej i zostało ono odrzucone, powinieneś złożyć wniosek ponownie poprzez giełdę ubezpieczeń zdrowotnych swojego stanu. (Dowiesz się więcej na ten temat później.) Oto najnowsze limity dochodu dla uprawnień Medicaid i CHIP według stanu.
- Ulgi podatkowe Premium: Drugi program, jeśli masz niski dochód lub umiarkowany dochód (do czterech razy wyższy od poziomu ubóstwa), płaci część miesięcznych składek na ubezpieczenie zdrowotne . To tak, jakby uzyskać zniżkę na cenę ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ subwencja płaci część kosztów. Te pieniądze z dotacji są wysyłane z rządu bezpośrednio do twojego zakładu ubezpieczeń zdrowotnych w twoim imieniu - nigdy nie dostajesz pieniędzy. Chociaż sprawia to, że ubezpieczenie zdrowotne jest znacznie tańsze, w przeciwieństwie do opcji Medicaid powyżej, prawdopodobnie będziesz musiał nadal płacić co miesiąc w zamian za swoje ubezpieczenie zdrowotne (pamiętaj, że niektóre stany pobierają skromne składki dla osób zapisujących się na program Medicaid z dochodami powyżej granicy ubóstwa; poziom). Ulgi podatkowe Premium opierają się na utrzymaniu dostępnych po sfinansowaniu kosztów drugiego planu najniższego kosztu srebra, ale można je zastosować do dowolnego planu na poziomie metalu.
- Zmniejszenie podziału kosztów: dla osób o dość niskich lub skromnych dochodach, trzeci program zmniejsza wydatki z własnej kieszeni, takie jak odliczenia, copay i współubezpieczenie, gdy korzystasz z ubezpieczenia zdrowotnego (jest to dostępne dla osób, które zarabiają do 2,5 razy poziom). Na przykład, jeśli kupiłeś polisę ubezpieczenia zdrowotnego, która w innym przypadku wymagałaby zapłacenia kopa za 50 USD za każdym razem, gdy zobaczysz lekarza, Twoja subwencja z podziałem kosztów może zmniejszyć tę sumę do 30 USD za każdym razem, gdy odwiedzasz lekarza. Zmniejszony program podziału kosztów ogranicza także maksymalną stawkę z kieszeni, którą zapłacisz, jeśli często będziesz korzystać z ubezpieczenia zdrowotnego. Ponieważ firma ubezpieczeniowa płaci za większy procent wydatków na opiekę zdrowotną, subwencja z podziałem kosztów jest jak uzyskanie bezpłatnej aktualizacji ubezpieczenia zdrowotnego. Dopłaty do podziału kosztów są dostępne tylko w srebrnych planach i są automatycznie uwzględniane we wszystkich dostępnych srebrnych planach, jeśli twój dochód sprawia, że kwalifikujesz się do nich. W przypadku osób niekwalifikujących się, plany obejmujące dopłaty do podziału kosztów nie pojawiają się w dostępnych opcjach .
Niektóre osoby o niskim dochodzie otrzymują pomoc zarówno z dotacji na podatek Premium, jak i z obniżonego subsydium na dzielenie kosztów w tym samym czasie. Osoby, które kwalifikują się do dofinansowania z podziałem kosztów, będą prawie zawsze kwalifikowały się do dopłaty do składek. Jednak nie każdy, kto kwalifikuje się do dopłaty do premii, kwalifikuje się do subwencji na dzielenie kosztów.
Jak uzyskać pomoc w pokryciu kosztów ubezpieczenia zdrowotnego?
Możesz ubiegać się o dopłatę do ubezpieczenia zdrowotnego, a także o Medicaid, za pośrednictwem swojej państwowej giełdy ubezpieczeń zdrowotnych. Kiedy ubiegasz się o ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem swojej wymiany ubezpieczenia zdrowotnego, wymiana ustali, czy masz prawo do ulgi podatkowej, obniżonego podziału kosztów lub Medicaid.
Czy kwalifikuję się do pomocy w opłaceniu ubezpieczenia zdrowotnego?
Kwalifikowalność do otrzymania dotacji na ubezpieczenie zdrowotne opiera się na porównaniu twojego dochodu z federalnym poziomem ubóstwa . Federalny poziom ubóstwa zmienia się co roku i opiera się zarówno na dochodach, jak i wielkości twojej rodziny.
Tutaj możesz znaleźć tegoroczne FPL.
Będziesz kwalifikować się do ulgi podatkowej, jeśli twój dochód wynosi od 100 procent do 400 procent zeszłorocznego FPL (z ubiegłym rokiem jest to rok, w którym twoje ubezpieczenie wejdzie w życie, osoby ubiegające się o pokrycie w 2018 roku wykorzystają FPL na 2017 rok określenie kwalifikowalności do otrzymania dotacji). Zwróć uwagę, że w stanach, które rozszerzyły Medicaid, niższy próg kwalifikowalności do otrzymania dotacji wynosi 139 procent poziomu ubóstwa, ponieważ osoby poniżej tego progu kwalifikują się do Medicaid.
Aby zakwalifikować się do otrzymania dotacji w 2018 r., Skorzystaj z poziomów z 2017 r .: osoba zarabiająca w wysokości 12 060 - 48 240 funtów, pary z przychodami od 16 240 do 64 960 USD oraz trzyosobowa rodzina zarabiająca od 20 420 do 81 680 USD (ale ponownie niższe progi kwalifikowalności są wyższe we wszystkich przypadkach w stanach, które rozszerzyły Medicaid).
Im bliżej jesteś poziomu ubóstwa, tym więcej otrzymasz dotacji. Będziesz kwalifikował się do obniżenia subwencji na dzielenie się kosztami, jeśli wybierzesz plan srebrny na podstawie wymiany, a twoje dochody wynoszą od 100 do 250% zeszłorocznego FPL. Aby zakwalifikować się do zmniejszenia podziału kosztów w 2018 r., Skorzystasz z wytycznych FPL na rok 2017: osoba zarabiająca od 12 060 do 30 150 USD, pary o dochodach od 16 240 do 40 600 USD i trzyosobowa rodzina zarabiająca od 20 420 do 51 050 USD kwalifikuje się do pomocy w opłaceniu Koszty uzyskania przychodów, współpłacenia i ponoszone koszty (Medicaid jest dostępny dla gospodarstw domowych o dochodach do 138 procent poziomu ubóstwa w DC i 31 stanów, które rozszerzyły Medicaid, w tych stanach kwalifikowalność do pomocy zaczyna się tam, gdzie kończy się kwalifikacja Medicaid, więc niższe progi kwalifikowalności do subwencji są wyższe w tych państwach).
Co zdyskwalifikować mnie z otrzymania dotacji na ubezpieczenie zdrowotne?
Nie kwalifikujesz się do otrzymania dotacji na ubezpieczenie zdrowotne, jeśli możesz uzyskać niedrogie ubezpieczenie zdrowotne w inny sposób. Na przykład, jeśli możesz uzyskać niedrogie ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem swojej pracy, ale wolisz mieć plan zdrowotny zakupiony za pośrednictwem wymiany ubezpieczenia zdrowotnego, nie kwalifikujesz się do otrzymania dotacji.
Prawo stanowi wyjątek, jeśli ubezpieczenie zdrowotne, które oferuje twój pracodawca, jest kiepskie lub jeśli pokrycie nie jest opłacalne. W tym przypadku ustawa o przystępnej cenie definiuje "niedrogi" jako ubezpieczenie zdrowotne, które kosztuje mniej niż 9,56% dochodu w 2018 r. (Należy pamiętać, że jest to obliczane wyłącznie na podstawie kosztów pracownika z tytułu ubezpieczenia samodzielnego, koszt dodania rodziny członkowie nie są brani pod uwagę, co skutkuje błędem rodziny ). A jeśli ubezpieczenie zdrowotne dostępne w miejscu pracy nie zapewnia minimalnej wartości, innymi słowy, nie pokrywa ono średnio 60% kosztów objętych ubezpieczeniem, to nie wyklucza możliwości uzyskania dotacji tylko dlatego, że jest dostępna.
Jeśli jednak zdecydujesz się zapisać w oferowanym przez pracodawcę ubezpieczeniu zdrowotnym, nawet jeśli nie jest to opłacalne lub nie zapewnia minimalnej wartości, to nie kwalifikujesz się do subwencji, o ile jesteś zapisany w tym planie opieki zdrowotnej. Rząd nie będzie ci pomagał płacić za ubezpieczenie zdrowotne, jeśli masz już ubezpieczenie zdrowotne.
Nie kwalifikujesz się do otrzymania dotacji, jeśli masz prawo do sponsorowanego przez rząd ubezpieczenia zdrowotnego, takiego jak program ubezpieczenia zdrowotnego dla dzieci , administracja weteranów, Medicare lub Medicaid. Pamiętaj, że nie musisz być zapisany do tych programów, aby zostać zdyskwalifikowanym za dotacje; samo posiadanie prawa do jednego z tych programów wystarczy, aby zdyskwalifikować Ciebie.
Nie kwalifikujesz się do otrzymania dotacji, jeśli jesteś w więzieniu lub nie mieszkasz w Stanach Zjednoczonych legalnie.
Jeśli jesteś w związku małżeńskim, twoje zeznanie podatkowe musi być "złożone we wspólnym związku" w celu zakwalifikowania się do otrzymania dotacji. Nie kwalifikujesz się do otrzymania dotacji, jeśli Twój status zgłoszenia jest "oddzielnym zgłoszeniem ślubnym", z wyjątkiem ograniczonych okoliczności związanych z przemocą domową lub porzuceniem małżeństwa.
Śmieszne, jak się wydaje, nie kwalifikujesz się do dotacji, jeśli twój dochód jest mniejszy niż 100% FPL, nawet jeśli jesteś w stanie, który nie rozszerzył Medicaid (chyba że jesteś niedawnym imigrantem, który był USA za mniej niż pięć lat ). Zgadza się; najbiedniejsi z biednych nie otrzymują ulgi podatkowej ani dopłat do kosztów.
Dzieje się tak dlatego, że ustawodawcy, którzy napisali Akt Przystępnej Ceny, postanowili, że wszyscy zarabiający mniej niż 138% FPL otrzymują Medicaid. Jednak Sąd Najwyższy orzekł, że rząd federalny nie może zmusić państw do wydawania wszystkich tych osób Medicaid. Oznacza to, że każde państwo może zdecydować, czy rozszerzy zasięg Medicaid na wszystkich, którzy zarabiają mniej niż 138% FPL, czy też ograniczy go tylko do osób, które zakwalifikowały się do Medicaid na podstawie starszych, zaostrzonych kryteriów.
Jeśli twoje państwo postanowiło nie rozszerzać swojego programu Medicaid i żyjesz poniżej granicy ubóstwa, jesteś w tzw. Luce zasięgu Medicaid (która nie była częścią ACA i nigdy nie spodziewano się, że będzie to problem) i nie będziesz uprawniony do pomocy w opłaceniu ubezpieczenia zdrowotnego. Zamiast tego rozważ skorzystanie ze wspólnotowego centrum zdrowia, które zapewnia usługi podstawowej opieki zdrowotnej, niezależnie od Twojej zdolności płatniczej. Znajdź najbliższy ośrodek zdrowia społeczności.
Gdzie mogę dowiedzieć się więcej?
- Dotacja na ubezpieczenie zdrowotne w ramach podatku Premium
- Zmniejszono podział kosztów w celu zmniejszenia Twojego odliczenia, copays i coinurance
- Subwencja za maksymalnie out-of-pocket
- Jak działa Medicaid
- Uzyskiwanie Medicaid
- Dowiedz się więcej o Community Health Centers dla nieubezpieczonych
> Źródła:
> Zdrowie i usługi dla ludzi, 2017 Efektywna migawka rejestracyjna . 12 czerwca 2017 r.
> Zdrowie i opieka nad ludźmi, Biuro Asystenta Sekretarza ds. Planowania i Oceny. Wytyczne dotyczące ubóstwa na 2017 r.
> Internal Revenue Service. Procedura podatkowa 2017-36 .
> Medicaid.gov. Medicaid i poziomy kwalifikowalności CHIP. Czerwiec 2016.