Definicja
Giełda ubezpieczeń zdrowotnych, znana również jako rynek ubezpieczeń zdrowotnych, jest obszarem porównywania zakupów dla ubezpieczenia zdrowotnego . Prywatne zakłady ubezpieczeń zdrowotnych wymieniają swoje plany zdrowotne z giełdą i porównywarki osób na giełdzie spośród dostępnych wykazów planów zdrowotnych.
Termin "wymiana ubezpieczeń zdrowotnych" odnosi się najczęściej do publicznych giełd ubezpieczeń zdrowotnych opracowanych przez rząd w związku z ustawą o przystępnej cenie , chociaż istnieją prywatne giełdy ubezpieczeń zdrowotnych.
Prywatne giełdy ubezpieczeń zdrowotnych są zwykle zaprojektowane tak, aby służyły kilku dużym pracodawcom, więc większość ludzi spotka się z nimi tylko podczas zapisywania się na ubezpieczenie zdrowotne w miejscu pracy. W tym artykule skupiono się na publicznych ubezpieczeniach zdrowotnych ACA.
Publiczne giełdy ubezpieczeń zdrowotnych są wykorzystywane do zakupu standardowych indywidualnych i rodzinnych ubezpieczeń zdrowotnych, znanych jako Obamacare . Małe plany grupowe są również dostępne na publicznych giełdach, chociaż praktycznie cała rejestracja jest indywidualnym zasięgiem rynku.
Mimo że słowo " Rynek" przywołuje mentalny obraz fizycznego miejsca, w którym klienci przechodzą od stoiska do stoiska, sprawdzając towary sprzedawców, większość osób korzysta z internetowych giełd ubezpieczeń zdrowotnych. Największa giełda ubezpieczeń zdrowotnych, HealthCare.gov, jest prowadzona przez rząd federalny, obsługujący kupujących ubezpieczenia zdrowotne w 39 stanach. Pozostałe 11 stanów i Dystrykt Kolumbii prowadzą własną wymianę.
Ile osób ma pokrycie przez giełdy ACA?
Do 23 grudnia 2017 r. Rejestracja w 2018 r. Przez giełdy wyniosła około 11,5 miliona osób. W tym momencie otwarta rejestracja zakończyła się w większości stanów, ale kilka państwowych giełd rozszerzyło otwartą rejestrację na styczeń , więc liczby nie były jeszcze ostateczne.
Od marca 2017 r. Liczba zarejestrowanych na wymianach wynosiła 10,3 miliona osób . Skuteczna rejestracja jest zawsze niższa niż liczba osób, które zarejestrują się podczas otwartej rejestracji, ponieważ są niezmiennie osoby, które nie płacą składek początkowych lub które anulują ich pokrycie wkrótce po zapisaniu się.
Małe firmy mogą zapisywać się w planach za pośrednictwem giełd, ale mniej niż 200 000 osób zapisało się na małe giełdy biznesowe w całym kraju - znaczna większość osób zarejestrowanych na giełdzie ACA ma zasięg na indywidualnym rynku.
Jak działają wymiany ubezpieczeń zdrowotnych
Wymiany mają na celu zwiększenie konkurencji i ułatwienie porównywania zakupów. Firmy ubezpieczeniowe rywalizują o Twoją firmę za pośrednictwem Marketplace. Ta bezpośrednia konkurencja ma na celu obniżenie kosztów składek na ubezpieczenie zdrowotne . Marketplaces ułatwiają porównywanie planów za pomocą podejścia "jabłka do jabłek":
- Wszystkie polisy ubezpieczenia zdrowotnego oferowane przez giełdy zapewniają minimalny zestaw podstawowych świadczeń zdrowotnych.
- Wszystkie oferowane ubezpieczenia zdrowotne muszą być zgodne z jednym z czterech poziomów świadczeń: brązowym, srebrnym, złotym i platynowym .
- Standardowe plany są dostępne na giełdach w większości stanów. W kalifornijskiej wymianie wszystkie plany są ustandaryzowane.
Warstwa świadczeń polisy opisuje odsetek pokry- tych wydatków na opiekę zdrowotną, które plan płaci, znany również jako wartość aktuarialna (AV) planu. Możesz dowiedzieć się więcej o tym, w jaki sposób działają te poziomy korzyści: " Brązowy, Srebrny, Złoty i Platynowy - Zrozumienie systemu poziomów metalu ".
Wymiana zapewnia dotacje, aby pomóc zapłacić za ubezpieczenie zdrowotne. Wymiana ubezpieczeń zdrowotnych to jedyny punkt dostępu do rządowych dotacji ( ulgi podatkowe premium ), które czynią ubezpieczenie zdrowotne bardziej dostępnym dla Amerykanów o skromnych dochodach. Możesz ubiegać się o rządową subwencję na ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem swojej wymiany ubezpieczenia zdrowotnego, a dotacja jest ważna tylko na ubezpieczenie zdrowotne zakupione na giełdzie ubezpieczeń zdrowotnych.
Dowiedz się więcej o dopłatach do ubezpieczenia zdrowotnego w " Czy mogę uzyskać pomoc w opłacaniu ubezpieczenia zdrowotnego? "
Oprócz dopłat do premii, subwencje do dzielenia kosztów (zwane również obniżkami kosztów ) są również dostępne tylko za pośrednictwem giełd. Jeśli Twój dochód kwalifikuje Cię do dopłat do podziału kosztów i / lub dopłat do składek, będziesz chciał zapisać się na giełdę (w przeciwieństwie do zapisania się bezpośrednio przez firmę ubezpieczeniową), aby skorzystać z dostępnej pomocy.
Giełdy wydają certyfikaty zwolnienia. Nawet jeśli nie chcesz kupować ubezpieczenia zdrowotnego, możesz mieć kontakt z wymianą ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ niektóre certyfikaty zwolnienia z ubezpieczenia zdrowotnego są wydawane tylko przez giełdy ubezpieczeń zdrowotnych (niektóre są wydawane przez IRS). Jeśli nie masz ubezpieczenia zdrowotnego, ale chcesz uniknąć kary podatkowej za nieubezpieczenie, będziesz potrzebować certyfikatu zwolnienia . Dowiedz się, czy przysługuje Ci zwolnienie z mandatu na zakup ubezpieczenia zdrowotnego w sekcji " Czy mogę uzyskać zwolnienie z ubezpieczenia zdrowotnego ?"
Znalezienie wymiany ubezpieczenia zdrowotnego
Twoje państwo może prowadzić własną giełdę ubezpieczeń zdrowotnych, taką jak ta prowadzona przez Kalifornię, Covered California. Lub, twoje państwo może zdecydowało się nie tworzyć wymiany ubezpieczenia zdrowotnego lub stworzyć giełdę, ale skorzystać z federalnej platformy rekrutacyjnej. W takim przypadku mieszkańcy korzystają z wymiany rządu federalnego na HealthCare.gov. Dowiedz się, jak skontaktować się z giełdą ubezpieczeń zdrowotnych w swoim stanie, lub czy mieszkańcy twojego stanu korzystają z wymiany rządu federalnego.
Zapisy na giełdzie (i poza giełdą, dla indywidualnego pokrycia rynku) są ograniczone do rocznych otwartych okien rejestracyjnych i specjalnych okresów rejestracji inicjowanych przez zdarzenia kwalifikujące. Otwarta rekrutacja do 2019 roku będzie obowiązywała od 1 listopada 2018 roku w każdym stanie.
> Źródła:
> Centra usług Medicare i Medicaid. 2017 Efektywna migawka rejestracyjna . 12 czerwca 2017 r.
> Internal Revenue Service. Indywidualny podział odpowiedzialności - zwolnienia: zgłaszanie roszczeń lub zgłaszanie. 2017.