Kiedy towarzystwa ubezpieczeniowe mają górną rękę
Coś bez szwu powinno być łatwe, łatwe i nieskomplikowane. "Bezproblemowa konwersja" w przypadku Medicare jest jednak nieskomplikowana. Jest to kontrowersyjny protokół, który przyciąga nieświadomych beneficjentów. Prywatni ubezpieczyciele zakładają, że nie rozumieją systemu, ponieważ popychają cię do niechcianych planów Medicare Advantage.
Aby zrozumieć, jak działa ten proces, najpierw musisz zrozumieć, jak działa automatyczna rejestracja, kto kwalifikuje się i dlaczego możesz chcieć wybrać plan Medicare Advantage w stosunku do Original Medicare .
Poznaj swoje prawa i oddaj wybór z powrotem w swoje ręce.
Różnica między oryginalnymi korzyściami Medicare i Medicare
Oryginalne Medicare jest tak nazwane, ponieważ było to Medicare, które powstało po raz pierwszy w 1965 roku. Obejmuje to część A , ubezpieczenie szpitalne, które obejmuje hospitalizację i hospicjum, oraz część B , ubezpieczenie medyczne, które pokrywa twoje koszty ambulatoryjne i pobyty obserwacyjne .
Część C, znana również jako Medicare Advantage, jest jednak alternatywą dla Original Medicare. Obejmuje on wszystkie elementy części A i B, ale może dodać dodatkowe usługi do menu pokrycia, których nie pokrywa oryginalne oprogramowanie Medicare. W zależności od potrzeb medycznych, możesz wybrać Plan Medicare Advantage zamiast Original Medicare, ale pamiętaj, że nie możesz mieć obu.
Pod względem kosztów spodziewamy się, że zapłacimy więcej za Medicare Advantage.
Większość Amerykanów otrzymuje część A za darmo. Oznacza to, że jeśli Ty lub Twój współmałżonek pracował 40 kwartałów w pracy opodatkowane Medicare, twoje miesięczne składki części A będą bezpłatne. Każdy płaci za część B premii, kwotę w dolarach, która zależy od twojego dochodu.
Plany Medicare Advantage mają własne składki.
Chociaż twój program Medicare Advantage opłaca usługi w części B, nadal musisz płacić comiesięczne składki w części B.
Automatyczna rejestracja z zabezpieczeniem społecznym
Automatyczna rejestracja w Medicare i Social Security idą w parze. Osoby aktywnie pobierające świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych zostaną automatycznie zakwalifikowane do Pierwotnego Medicare, gdy się kwalifikują. Może się to zdarzyć w trakcie Początkowego Okresu Rejestracji po ukończeniu 65 roku życia lub po tym, jak korzystasz z Ubezpieczenia Społecznego (SSDI) przez 24 miesiące.
Jeśli złożyłeś podanie w ciągu pierwszych trzech miesięcy Początkowego Okresu Rejestracji, Twoje świadczenia Medicare rozpoczynają się pierwszego dnia miesiąca Twoich 65. urodzin. Jeśli złożysz podanie w drugiej połowie początkowego okresu rejestracji, twoje świadczenia zaczną się w ciągu 3 miesięcy (w ciągu 1 miesiąca, jeśli złożysz wniosek w miesiącu urodzenia, w ciągu 2 miesięcy, jeśli złożysz wniosek w miesiącu następującym po miesiącu urodzenia lub w ciągu 3 miesięcy, jeśli stosuje się od 2 do 3 miesięcy po miesiącu urodzenia). W przypadku SSDI, świadczenia Medicare rozpoczynają się w 25. miesiącu świadczenia z tytułu niezdolności do pracy.
Bez względu na metodę automatycznego wpisywania, koszt twoich comiesięcznych składek jest natychmiast odejmowany od czeku Ubezpieczenia Społecznego.
Jeśli chcesz mieć plan Medicare Advantage zamiast Original Medicare, musisz przejąć inicjatywę i zapisać się na plan.
Jeśli z jakiegoś powodu zdecydujesz, że nie chcesz uczestniczyć w programie Medicare w momencie automatycznej rejestracji, musisz podjąć działania i zrezygnować. Bądź ostrożny w podejmowaniu tej decyzji. Zmniejszające się korzyści z części A oznaczają również koniec twoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.
Osoby, które nie otrzymują aktywnie świadczeń socjalnych, muszą przejąć inicjatywę i samodzielnie zapisać się na Medicare. Przynajmniej musieli, dopóki nie pojawiła się płynna konwersja.
Przejście do prostej konwersji
Automatyczna rejestracja może teraz mieć wpływ na osoby, które nie otrzymują aktywnie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.
Bezproblemowe przekształcenie rąk w ręce prywatnych firm ubezpieczeniowych, które sponsorują plany Medicare Advantage. Jeśli korzystasz z planu zdrowotnego oferowanego przez jedną z tych firm ubezpieczeniowych w momencie, w którym kwalifikujesz się do Medicare, niezależnie od tego, czy jest to plan zdrowotny Affordable Care Act lub sponsorowany przez pracodawcę plan zdrowotny, firma może automatycznie zarejestrować Cię w jednym z ich programów zdrowotnych. Plany Medicare Advantage.
Na pierwszy rzut oka może to brzmieć dobrze. W końcu proces może przynieść korzyść osobie, która chce zostać z tą samą firmą ubezpieczeniową. Uprościłoby to administrację, eliminując krok w procesie i pomagając utrzymać ciągłość z firmą. Może to również zapobiec opóźnionym karom, które mogą kosztować setki do tysięcy dolarów z kieszeni wydatków dla osób, które zapisują się zbyt późno na Medicare.
Podobnie jak istnieją zalety płynnej konwersji, istnieją oczywiste wady.
- Koszt. Original Medicare jest najtańszą opcją, ale prywatna firma ubezpieczeniowa zakłada, że będziesz chciał płacić dodatkową składkę co miesiąc za swój plan Medicare Advantage.
- Wybór. Firma wybiera dla ciebie plan. Mogli wybrać najdroższy plan, aby podnieść zyski, niekoniecznie plan, który jest najbardziej opłacalny dla ciebie lub najlepiej odpowiada twoim potrzebom.
- Pokrycie. Nie zakładaj, że masz przed planowanym programem Medicare, że plan będzie kontynuowany w ramach Medicare Advantage. Możesz utracić dostęp do pewnych lekarzy, sieci szpitalnych, leków lub usług w zależności od wybranego planu Medicare Advantage.
Jak działa bezszwowa konwersja
Centers for Medicare i Medicaid Services (CMS) wymaga od firm ubezpieczeniowych, aby ubiegały się o pozwolenie na udział w płynnej konwersji. To pozwala rządowi nadzorować protokół w pewnym zakresie. Jak to się dzieje w realnym świecie, okazało się jednak problematyczne.
Ubezpieczyciel musi przekazać beneficjentowi 60-dniowe pisemne powiadomienie o wpisie do planu. Jeśli ta osoba nie zrezygnuje, rejestracja zacznie obowiązywać automatycznie. Problem polega na tym, że korespondencja od firmy ubezpieczeniowej, która zawiadamia o tym fakcie beneficjenta, może być pochowana wśród wielu mailingów od innych firm ubezpieczeniowych promujących własne plany. Seniorzy są zasypywani materiałami marketingowymi i są zdezorientowani swoimi prawami.
Beneficjent może nie znać ich w planie Medicare Advantage, dopóki nie otrzyma rachunku za opiekę, która została wykonana poza siecią lub otrzyma kartę Medicare Advantage z nowym lekarzem pierwszego kontaktu wymienionym na tej liście. Rezultatem były wysokie rachunki medyczne i utrata ciągłości opieki dla zbyt wielu seniorów.
Wstrzymanie, ale nie koniec beztroskiej konwersji
Problem z płynną konwersją polega na tym, że beneficjenci mają możliwość rezygnacji z udziału w tych planach Medicare Advantage. Mówiąc najprościej, jesteś wprowadzony w plan i zmuszony do anulowania go, zamiast dać mu swobodę wyboru go w pierwszej kolejności.
Dobrą wiadomością jest to, że CMS tymczasowo wstrzymał się od wniosków z nowych planów ubezpieczeniowych, które chcą uczestniczyć w płynnej konwersji. Złą wiadomością jest to, że konwersja jest nadal możliwa w przypadku planów, które zostały już zatwierdzone.
Poznaj swoje prawa i miej oko na wiadomości od firmy ubezpieczeniowej, które mogą dotyczyć bezproblemowej konwersji. Zasługujesz na plan, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, zarówno medycznie, jak i finansowo. Jeśli płynna konwersja działa na Twoją korzyść, to świetnie! Jeśli nie, nie wahaj się zrezygnować i wybrać oryginalny program Medicare lub alternatywny plan Medicare Advantage w swojej obecnej firmie lub innej firmie.
> Źródła:
> Crochunis, M. Bezproblemowa rejestracja osób po wstępnej kwalifikacji do Medicare. Centers for Medicare and Medicaid Services website. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Opublikowano 21 października 2016 r.
> Medicare Managed Care Manual: Rozdział 2 - Zapisy i eliminacja Medicare Advantage. Centers for Medicare and Medicaid Services website. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disenrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Zmieniony 14 września 2015 r.
> Część C-MEDICARE + PROGRAM WYBORU: Kwalifikowalność, wybór i rejestracja. Witryna Social Security Administration. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.