Jak zważyć plusy i minusy swoich opcji Medicare
Masz wybór, gdy zarejestrujesz się w Medicare. Możesz zapisać się na oryginalne Medicare ( część A i część B ) lub możesz wybrać plan Medicare Advantage . Potrzeby każdego będą się różnić, więc musisz dokładnie przemyśleć, co będzie dla ciebie najlepsze. Najlepszym sposobem na dokonanie wyboru jest porównanie tych opcji Medicare.
Oryginalne Medicare
Dostęp: Masz szeroki ogólnokrajowy dostęp do dostawców Medicare we wszystkich specjalnościach .
Może to być szczególnie ważne, aby rozważyć, jeśli mieszkasz w miejscu, gdzie jest brak lekarza. W takim przypadku prawdopodobnie będziesz chciał uzyskać dostęp do tylu lekarzy, jak to tylko możliwe.
Wygoda: Składki mogą być wypłacane bezpośrednio z czeku Ubezpieczenia Społecznego co miesiąc po rozpoczęciu pobierania świadczeń. Nie musisz martwić się o brakujące płatności lub utraty zasięgu z powodu braku płatności.
Pokrycie: Oryginalne Medicare jest takie samo dla wszystkich. Nie ma wyboru ani wyboru zasięgu. Jeśli chcesz otrzymywać leki na receptę, musisz zapisać się do planu części D.
Miesięczne składki: Oryginalne Medicare jest generalnie tańsze niż plan Medicare Advantage. Płacisz miesięczne składki za część B każdego miesiąca. Większość Amerykanów otrzymuje premie za część A za darmo, chyba że nie przepracowali więcej niż 40 kwartałów (10 lat) zatrudnienia w ramach Medicare.
Out of Pocket Limits: Nie ma limitu, ile możesz zapłacić za oryginalnego Medicare z kieszeni.
To może szybko stać się drogie, jeśli potrzebujesz wielu usług opieki zdrowotnej.
Oszczędności: Jeśli masz ograniczone dochody i majątek, możesz być uprawniony do udziału w jednym z Planów oszczędnościowych Medicare w celu ograniczenia kosztów. W szczególności można zaoszczędzić na współubezpieczeniach, copaymentach, odliczeniach i składkach w części A, części B i części D.
Ubezpieczenie dodatkowe: Jeśli nie masz niskich dochodów, nadal możesz znaleźć sposób na utrzymanie kosztów w ryzach. Możesz dodać dodatkowy plan MediGap, aby zapłacić za koszty, które oryginalny Medicare pozostawia na stole, koszty takie jak współubezpieczenie, współpłacenie i odliczenia dla części A i części B.
Przewaga Medicare
Dostęp: Masz wąską sieć dostawców do wyboru w sieci Medicare Advantage. Jeśli znajdujesz się w miejscu, w którym brakuje lekarza, może to potencjalnie ograniczyć dostęp do opieki zdrowotnej.
Wygoda: Możesz wybrać plan Medicare Advantage, który obejmuje ubezpieczenie od części D, plan MA-PD. W tym przypadku cała twoja opieka zdrowotna będzie objęta jednym planem.
Pokrycie: dzięki Medicare Advantage możesz wybrać i wybrać swój zasięg. Original Medicare nie obejmuje wszystkiego. Niektóre plany Medicare Advantage mogą oferować dodatkowe usługi zdrowotne, których możesz potrzebować.
Miesięczne składki: Nadal płacisz składki w części B rządowi, ale będziesz także płacił miesięczną składkę na rzecz planu Medicare Advantage. To tam korzyści Medicare mogą stać się droższe. Niektóre plany Medicare Advantage mogą jednak być bezpłatne.
Out of Pocket Limits: Rząd federalny ustala limit, na jaki można wydać na poczet kosztów kieszeni na plany Medicare Advantage każdego roku, ale tylko dla usług, które są objęte częścią A i częścią B.
Maksymalny limit w 2015 roku wynosił 6700 USD, ale średni limit ustalony przez ubezpieczycieli prywatnych wynosił od 3 000 do 4 000 USD.
Plan oszczędnościowy: Nie jesteś uprawniony do Planu oszczędnościowego Medicare, jeśli korzystasz z Medicare Advantage.
Ubezpieczenie dodatkowe: Nie kwalifikujesz się do programu Medigap, jeśli korzystasz z Medicare Advantage.
Zmiana planów
Nie jesteś uwięziony w swojej decyzji. Możesz nawet zmienić oryginalny program Medicare i Medicare Advantage w wyznaczonych okresach rejestracji .