Zrozumienie Twojej polityki Medigap i dodatkowych ubezpieczeń
Oryginalne Medicare (które obejmuje ubezpieczenie szpitalne część A i część B ubezpieczenie medyczne ) pokrywa wiele, ale nie wszystkie usługi związane ze zdrowiem i zaopatrzenie medyczne. Możesz wykupić polisę ubezpieczeniową, aby pokryć "luki", które nie są opłacane przez Medicare, takie jak współpłacenie, współubezpieczenie i odliczenia. Mogą one stanowić spore wydatki z kieszeni , zwłaszcza jeśli jesteś hospitalizowany lub potrzebujesz wykwalifikowanych usług opieki pielęgniarskiej.
Niektóre zasady Medigap będą również płacić za określone usługi zdrowotne poza Stanami Zjednoczonymi i dodatkowe usługi profilaktyczne nieobjęte Medicare.
Ubezpieczenie Medigap (znane również jako ubezpieczenie Medicare Supplement) jest dobrowolne, a Ty ponosisz odpowiedzialność za składkę miesięczną lub kwartalną. Medicare nie ponosi żadnych kosztów związanych z zakupem zasad Medigap.
Jak działają zasady Medigap?
Jeśli jesteś w oryginalnym Medicare (części A i B) i masz zasady Medigap, pierwszy Medicare płaci swój udział w zatwierdzonych przez Medicare kwotach na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej. Wtedy twoja zasada Medigap pokrywa swoją część kosztów.
Na przykład: Alice G ma cukrzycę typu 2 i odwiedza lekarza pierwszego kontaktu co trzy do czterech miesięcy w celu dalszej opieki. Jej zasada Medigap obejmuje współfinansowanie z planu B, ale nie można jej odliczyć od planu B. Na początku roku płaci za pierwsze 155 USD za wizytę lekarską. Następnie Medicare płaci 80% zatwierdzonej przez Medicare ilości wizyt u swojego lekarza, a jej zasiłek Medigap pokrywa pozostałe 20% - ponieważ Medicare zatwierdza wizytę w wysokości 65 USD, Medicare płaci 52 USD, a Medigap płaci 13 USD.
Zasady Medigap są sprzedawane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe. Zasady te muszą być wyraźnie określone jako ubezpieczenie uzupełniające Medicare . Każda polityka musi być zgodna z przepisami federalnymi i stanowymi mającymi na celu ochronę konsumentów.
Firmy ubezpieczeniowe Medigap mogą sprzedawać Ci tylko standardowe zasady Medigap określone literami od A do L.
Każdy plan Medigap musi oferować te same podstawowe korzyści, bez względu na to, którą firmę ubezpieczeniową sprzedaje. Tak więc, Medigap Plan F ma taki sam zestaw korzyści niezależnie od firmy ubezpieczeniowej lub lokalizacji.
Porada Medigap od dr Mike'a: Nie wszystkie plany są dostępne we wszystkich obszarach. Trzy stany - Massachusetts, Minnesota i Wisconsin - mają własne zasady Medigap, które różnią się od standardowych planów Medigap.
Ile kosztuje ubezpieczenie Medigap?
Ile zapłacisz za politykę Medigap, zależy od wybranego planu i firmy ubezpieczeniowej, z której korzystasz.
Każdy z planów (od A do L) oferuje inny zestaw świadczeń, a koszty różnią się w zależności od wielkości ubezpieczenia. Ogólnie rzecz biorąc, Plan A, który zapewnia najmniej korzyści, ma najniższe składki. Plany Medigap oferujące więcej korzyści, takie jak Plan J, zwykle mają wyższą składkę. Według Medicare Rights Center najbardziej popularnymi planami Medigap są C i F, ponieważ obejmują one główne korzyści i są mniej kosztowne niż wiele innych planów.
Chociaż Medicare definiuje to, co oferuje każdy plan Medigap, nie reguluje tego, co firma ubezpieczeniowa może obciążyć. Prywatne firmy ubezpieczeniowe mogą naliczać różne składki za dokładnie takie same ubezpieczenie Medigap.
Na przykład: w Nowym Jorku, od grudnia 2009 r. Miesięczna składka na Plan Medigap C wahała się od niskiego 232 USD do 337 USD. Oznaczałoby to roczną różnicę w wysokości 1260 USD!
Jakie rodzaje świadczeń są oferowane w ramach zasad Medigap?
Plany Medigap od A do J muszą zawierać następujące podstawowe korzyści:
- Opieka szpitalna w szpitalach: obejmuje część ubezpieczenia Medicare (ale nie część rocznego odliczenia) plus pokrycie przez dodatkowe 365 dni po zakończeniu ubezpieczenia Medicare.
- Koszty medyczne: Obejmują ubezpieczenia w ramach Medicare Part B (ale nie roczne odliczenia w części B) lub kopie na świadczenia ambulatoryjne w szpitalu. Współmierność części B wynosi zwykle 20% zatwierdzonej przez Medicare kwoty za usługę.
- Krew: Obejmuje pierwsze trzy kufle krwi, które potrzebujesz każdego roku.
W zależności od wybranego planu Medigap możesz uzyskać pokrycie dodatkowych kosztów i świadczeń, których Medicare nie pokrywa, w tym:
- Roczny udział szpitala (plany B do L)
- Kwalifikacje zakładu opieki pielęgniarskiej (plany od C do L)
- Roczny udział własny B (plany C, F i J)
- Pomoc w nagłych wypadkach podczas podróży zagranicznych (plany C do J)
- Opieka zdrowotna w domu (plany D, G, I i J)
- Opieka prewencyjna nie objęta Medicare (plany E i J)
- Medicare Część B opłaty za nadmiar lekarza (plany F, G, I i J) - nadwyżka to kwota powyżej kwoty zatwierdzonej przez Medicare, że lekarz, który nie uczestniczy w programie Medicare może pobierać opłaty.
Fakt z Medigap od Dr Mike'a: Plany Medigap L i K zapewniają pokrycie odliczeń Medicare Part A i współubezpieczenie, krwi i współubezpieczenia lub współpłacenia za Medicare Część B, opiekę hospicyjną, wyspecjalizowane ośrodki pielęgniarskie i opiekę profilaktyczną Medicare. Plany te mają odmienne wymagania dotyczące podziału kosztów niż w przypadku planów od A do J, a Ty musisz spełnić roczny limit z kieszeni, który może przekroczyć 4500 USD.
Od 1 czerwca 2010 r. Zmienią się typy planów Medigap, które możesz kupić. Plany E, H, I i J nie będą już sprzedawane (jeśli jesteś już zapisany w jednym z tych planów, możesz zachować swój plan). Zostaną zaoferowane dwa nowe plany Medigapa (M i N).
Czy potrzebuję Polityki Medigap, jeśli jestem zapisany w Planie Medicare Advantage?
Dopóki jesteś zapisany w Planie Medicare Advantage , nie musisz kupować polisy Medigap. W rzeczywistości, nielegalne jest, aby ktoś sprzedał ci polisę Medigap, jeśli masz plan przewagi. Korzyści oferowane przez politykę Medigap są objęte planem korzyści, a dodatek Medigap nie płaci za odliczenia od planu korzyści, współpłatności ani współubezpieczenia.
Gdzie mogę dowiedzieć się więcej o pokryciu Medigap?
Przed zakupem planu Medigap ważne jest, abyś znał zasady Medigap Medicare, twoje prawa, a także opcje Medigap dostępne w twoim stanie. Następujące zasoby są dobrym miejscem do rozpoczęcia:
- Wybór polityki Medigap: przewodnik od Medicare
- Uzupełniające ubezpieczenie oryginalnego Medicare: interaktywne źródło informacji o zasobie Medigap z Centrum Praw Medicare
- Państwowy program ubezpieczenia zdrowotnego: program oferujący indywidualne doradztwo i pomoc osobom z Medicare