Kiedy oryginalne Medicare nie wystarcza
Nikt nie chce być złapany w burzę z kosztów kieszeni. Zamiast tego chcemy, aby nasza opieka zdrowotna była objęta jednym parasolem. Proste, zadbane i łatwe.
Co robisz, gdy twój plan ubezpieczeniowy nie obejmuje wszystkich usług, których potrzebujesz? Jest to problem, z którym boryka się wielu Amerykanów, gdy kwalifikują się oni do Medicare . Możesz rozważyć strategię dodatkowego pokrycia, jeśli i kiedy tego potrzebujesz.
Może to oznaczać wybór między planem Medicare Advantage a planem uzupełnienia Medigap.
Twoje trzy opcje Medicare
Original Medicare jest najtańszą opcją Medicare. Problem polega na tym, że pozostawia znaczną lukę w zasięgu wielu usług, których potrzebują seniorzy w miarę starzenia się, w tym pokrycia soczewek korekcyjnych (soczewek kontaktowych lub okularów), protez i aparatów słuchowych. Możesz wybrać te wydatki z kieszeni lub możesz szukać innego ubezpieczenia, aby obniżyć koszty.
W tym celu możesz zakupić plan suplementów Medigap do korzystania z oryginalnego ubezpieczenia Medicare lub wybrać inny rodzaj planu Medicare, plan Medicare Advantage .
Zasadniczo masz trzy możliwości *:
- Oryginalne Medicare (tylko części A i B )
- Oryginalne Medicare z planem Medigap
- Plan Medicare Advantage (część C)
* Do każdego z tych scenariuszy można dodać zakres ochrony przed działaniem części D.
Zanim podejmiesz decyzję, dowiedz się, jakie są plusy i minusy dla każdej z tych opcji.
Zalety wyboru planu korzyści Medicare
Plany Medicare Advantage to część C Medicare. Masz możliwość wyboru oryginalnego programu Medicare lub planu Medicare Advantage, a nie obu. W 2017 r. 19 milionów Amerykanów, 33 procent tych z Medicare, wybrało plany Medicare Advantage.
Oto powody, dla których.
- Więcej objętych usług. Plany Medicare Advantage obejmują co najmniej wszystko, co oferuje Original Medicare. Jest to wymóg określony przez rząd. W zależności od wybranego planu Medicare Advantage, możesz również być w stanie dodać pokrycie usług nieobjętych oryginalnym programem Medicare.
- Bardziej kompleksowe plany. Jeśli potrzebujesz ubezpieczenia na leki na receptę , będziesz musiał kupić plan części D oprócz oryginalnego Medicare. Wiele planów Medicare Advantage obejmuje część D. To sprawia, że prostsze jest dla Ciebie tylko to, że musisz zarejestrować się w jednym planie. Zmniejsza też liczbę składek, które będziesz płacić każdego miesiąca.
Wady wyboru planu korzyści Medicare
Wygląda to zachęcająco, jak może się wydawać, że plan Medicare Advantage ma swoje wady. Rozważ te, zanim podejmiesz decyzję.
- Mniejsza sieć dostawców. Będziesz mieć węższą sieć dostawców do wyboru niż w ramach Original Medicare. Dzieje się tak, ponieważ nie wszyscy dostawcy Medicare uczestniczą w planach Medicare Advantage. W niektórych sytuacjach może to utrudnić dostęp do opieki.
- Prowadzone przez prywatne firmy ubezpieczeniowe. Koszty Premium będą się różnić w zależności od tego, jak szeroki plan wybierzesz, a także od firmy, z której kupisz swój pakiet. Będzie to oznaczać, że będziesz musiał prowadzić badania i robić zakupy, aby uzyskać najlepszą ofertę. Rząd nie reguluje, ile firma ubezpieczeniowa może pobierać opłaty za składki lub inne koszty z kieszeni.
Co to jest uzupełniający plan ubezpieczeń Medigap?
Jeśli zdecydujesz się na pobyt w Original Medicare, możesz wykupić plan dodatku Medigap, aby spłacić rachunki Medicare . Dla jasności, plany Medigap nie obejmują usług medycznych. To, co robią, to obniżenie kosztów, które oryginalne Medicare pozostawia na stole, koszty takie jak odliczenia, współubezpieczenie i współpłacenie.
Nie możesz mieć planu uzupełnień Medigap z planem Medicare Advantage. Musisz dokonać wyboru - czy ważniejsze jest posiadanie większej opieki medycznej lub tańszych odliczeń i copays?
Plany Medigap są oznaczone od A do N. Płacą za twoje wydatki z kieszeni, w szczególności odliczenia, współsponsorowanie, copaymenty, a nawet koszty podróży zagranicznych.
Zwróć uwagę, że plany E, H, I i J nie są już oferowane.
Podobnie jak plany Medicare Advantage, plany Medigap są oferowane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe, ale wytyczne federalne określają, co muszą one obejmować. Każdy wytłumaczony plan będzie miał takie samo pokrycie, tzn. Plan F będzie planem F, niezależnie od tego, gdzie go kupisz. Będziesz musiał rozejrzeć się po najlepszych cenach.
(Dis) Zalety planów ubezpieczeń uzupełniających Medicap
Plany Medigap oferują elastyczność. Możesz wybrać mniejszy lub bardziej rozbudowany plan w oparciu o swoje potrzeby, jednocześnie mając dostęp do szerokiej sieci dostawców Medicare, do których nie miałbyś dostępu w ramach Medicare Advantage.
Pytanie, które należy zadać sobie, to to, czy koszt miesięcznych składek jest warty kwoty, którą zaoszczędzisz w oryginalnych kosztach Medicare.
Najtrudniejszą częścią planów Medigap jest to, że mogą kosztować cię więcej, jeśli masz wcześniejszy stan . Czas to wszystko, a jeśli przegapisz wąski Okres Otwartej Rejestracji, firma ubezpieczeniowa ma przewagę nad tym, ile możesz za to zapłacić. Aby uzyskać stawkę, na którą nie mają wpływu wcześniej istniejące warunki, musisz zarejestrować się w wąskim jednorazowym oknie, które rozpoczyna się po pierwszej rejestracji w części B i kończy sześć miesięcy później.
*** Nie należy mylić ubezpieczenia uzupełniającego z ubezpieczeniem wtórnym. Terminy brzmią podobnie. Ubezpieczenie wtórne oznacza, że masz inny plan opieki zdrowotnej, który zapłaci za usługi opieki zdrowotnej, tj. Sponsorowany przez pracodawcę plan zdrowotny, świadczenia emerytalne lub świadczenia VA. Plan Medigap nie dodaje dodatkowych usług zdrowotnych ani zasięgu.
Słowo z
Każdy ma inne potrzeby. Tylko ty wiesz, ile potrzebujesz fizycznie i na co możesz sobie pozwolić. Zastanów się dobrze, jaki wybór ma największy sens w Twojej sytuacji. Musisz zdecydować, czy zaoszczędzisz więcej pieniędzy, wybierając plan Medicare Advantage, który oferuje więcej usług lub plan uzupełnień Medigap, który zmniejsza wydatki Original Medicare z kieszeni.
> Źródła:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, Gold M. Medicare Advantage 2017 Spotlight: Aktualizacja rynku rejestracji. Strona Fundacji Rodziny Henry'ego Kaiser'a. Opublikowano 7 czerwca 2017.
> Przewaga Medicare. Strona Fundacji Rodziny Henry'ego Kaiser'a. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Opublikowano 11 maja 2016 r.
> Co to jest ubezpieczenie uzupełniające Medicare (Medigap)? Witryna Medicare.gov. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.