Pacjenci mogą mieć więcej sposobów na uzyskanie ubezpieczenia zdrowotnego niż myślą
Jak możesz upewnić się, że leczenie, którego potrzebuję, jest objęte moim ubezpieczeniem zdrowotnym ? Poznaj swoją polisę ubezpieczeniową, zapoznaj się z opcjami i porozmawiaj z lekarzem.
"Ludzie zakładają, że jeśli lekarz to zleci, zostanie to uwzględnione", mówi JP Wieske z Rady ds. Affordable Insurance, grupy lobbystycznej branży ubezpieczeniowej.
Lekarze widzą twój stan z medycznego punktu widzenia, ale nie z punktu widzenia ubezpieczenia.
Odkąd widzą pacjentów, którzy mają różnych dostawców ubezpieczeń, często nie są tak świadomi zakresu usług świadczonych przez określoną firmę lub plan, ponieważ pacjenci są - lub powinni.
Polisy ubezpieczeniowe są ukierunkowane na szeroką populację, dlatego przedmioty objęte ubezpieczeniem są oparte na standardowych procedurach medycznych dla przeciętnego pacjenta. Pacjenci mają jednak więcej alternatyw - i więcej sukcesów - w negocjowaniu kosztów i świadczeń opieki zdrowotnej, niż wielu zdaje sobie z tego sprawę.
Wpływ ustawy Affordable Care Act na pokrycie
Ustawa Affordable Care Act, uchwalona w 2010 r. (Ale w większości wdrożona w 2014 r.) Dokonała radykalnych zmian w przepisach dotyczących ubezpieczenia zdrowotnego, szczególnie na rynku indywidualnym i małych grupach.
Zgodnie z nowymi zasadami plany zdrowotne nie mogą wykluczyć wcześniej istniejących warunków ani zastosować wcześniejszych okresów oczekiwania na warunki (należy zauważyć, że ta zasada nie ma zastosowania do planowanych indywidualnych planów rynkowych lub grandfatheringu - takich, które kupuje się samodzielnie, w przeciwieństwie do uzyskiwania z pracodawca - ale od marca 2010 r. nikt nie był w stanie zapisać się na plan indywidualny na zasadzie grandfathered, ani w indywidualnym planie rynkowym od końca 2013 r.).
Jeśli więc zapisujesz się do planu pracodawcy lub kupujesz nowy plan na indywidualnym rynku, nie musisz już martwić się, że będziesz mieć okres oczekiwania lub wykluczenie dla wcześniejszego stanu.
Ponadto, wszystkie plany nieupoważnione muszą obejmować wyczerpującą ( lecz szczegółową ) listę opieki profilaktycznej bez podziału kosztów (tj. Nie musisz płacić nic poza składkami), a także wszystkie nieuprawne, Grandmothered indywidualnych i małych grup planów musi również obejmować podstawowe świadczenia zdrowotne ACA bez limitu dolara na zasięgu.
Wszystkie plany - w tym plany na czas nieokreślony - nie mogą stosować maksymalnych zasiłków dożywotnich na podstawowe świadczenia zdrowotne. Duże plany grupowe nie muszą obejmować podstawowych świadczeń zdrowotnych, ani też nie są planowane na zasadzie grandfathered ani grandmothered dla indywidualnych i małych grup. Ale w takim stopniu, w jakim pokrywają one podstawowe świadczenia zdrowotne, nie mogą obciąć twojego ubezpieczenia w określonym miejscu z powodu limitu świadczenia dożywotniego (plany na przyszłość mogą nadal przynosić roczne korzyści na podstawowe świadczenia zdrowotne).
Wszystkie te przepisy pomogły zapewnić, że ludzie będą mieli mniej odmów roszczenia niż w przeszłości. Ale żadna polityka nie obejmuje wszystkiego. Ubezpieczyciele nadal odrzucają wnioski o uprzednią autoryzację, a wnioski nadal są odrzucane. Ostatecznie, na każdym z nas spoczywa obowiązek upewnienia się, że rozumiemy, co obejmuje nasza polityka, czego nie obejmuje, i jak odwołać się, gdy ubezpieczyciel nie obejmuje czegoś.
Co robić, gdy procedura lub test nie są uwzględnione
Zapytaj o rozwiązania alternatywne: czy podobny test lub leczenie, które obejmuje ubezpieczenie, będzie równie skuteczne jak te, które nie są skuteczne?
Porozmawiaj z gabinetem lekarskim: Jeśli będziesz musiał zapłacić z kieszeni, ponieważ procedura nie jest objęta ubezpieczeniem, porozmawiaj z biurem swojego lekarza, aby dowiedzieć się, czy możesz uzyskać zniżkę.
Zazwyczaj lepiej jest rozmawiać z kierownikiem biura lub pracownikiem socjalnym niż z dostawcą usług medycznych. Sukces jest jeszcze bardziej prawdopodobny, jeśli rozmawiasz z kimś osobiście, a nie przez telefon, i nie przejmujesz się odpowiedzią w pierwszej turze, zgodnie z National Endowment for Financial Education.
Odwołanie się do ubezpieczyciela : Zapytaj swojego lekarza o kody medyczne zalecanych procedur i zbadaj proces składania apelacji od firmy ubezpieczeniowej. Jeśli Twój plan opieki zdrowotnej jest nieuprawniony (tzn. Zaczął obowiązywać po 23 marca 2010 r.), Ustawa o przystępności cenowej wymaga przestrzegania nowych zasad wewnętrznego i zewnętrznego procesu oceny.
Zbadaj badania kliniczne: Jeśli jesteś kandydatem na badanie kliniczne, jego sponsorzy mogą pokryć koszty wielu testów, procedur, recept i wizyt lekarskich. Twoja firma ubezpieczeniowa może zaprzeczyć zasięgowi samego badania klinicznego, ale nie może dyskryminować cię za udział w badaniu klinicznym i musi nadal obejmować rutynową opiekę w sieci (tj. Opiekę nieeksperymentalną), gdy bierzesz udział w badaniu klinicznym. próba. Te wymagania są częścią ustawy Affordable Care Act. Przed rokiem 2014, kiedy ACA zmieniła zasady, ubezpieczyciele w wielu stanach mogli zaprzeczyć wszystkim zasadom, podczas gdy pacjent uczestniczył w badaniu klinicznym. To nie jest już dozwolone, dzięki ACA.
Uzyskaj drugą opinię: Inny lekarz może zaproponować alternatywne leczenie, lub może on potwierdzić poradę swojego głównego lekarza. Wielu ubezpieczycieli płaci za drugie opinie, ale sprawdź u siebie, czy należy przestrzegać specjalnych procedur. Twój lekarz, godni zaufania przyjaciele lub krewni, uniwersyteckie szpitale i towarzystwa medyczne mogą podać nazwiska lekarzy.
Jeśli wszystko inne zawiedzie, zasugeruj plan płatności: Jeśli leczenie jest niezbędne i nie jest objęte ubezpieczeniem, poproś urząd lekarza o współpracę z Państwem w celu opłacenia rachunku przez pewien okres.
> Źródła:
> Centra usług Medicare i Medicaid. Centrum Informacji Konsumenckiej i Nadzoru Ubezpieczeniowego. Affordable Care Act Implementation FAQs-Set 15.
> Departament Zdrowia i Opieki Społecznej. Odwoływanie się od decyzji dotyczących planu zdrowotnego.
> HealthCare.gov. Ubezpieczenia zdrowotne, prawa i ochrona. Starsze plany zdrowotne.
> Krajowa konferencja organów ustawodawczych. Obowiązkowe świadczenia z ubezpieczenia zdrowotnego i przepisy państwowe. Zaktualizowano grudzień 2015.