Gdzie możesz się zwrócić, gdy Medicare nie zapłaci?
Medicare nie jest punktem kompleksowej obsługi. Mimo że obejmuje szeroki zakres usług, może zostawić ci oprzeć się dla siebie, jeśli chodzi o pewne elementy niezbędne do opieki zdrowotnej, gdy dorastasz. Na przykład nie obejmuje soczewek korekcyjnych (np. Soczewek kontaktowych lub okularów), protez zębowych, aparatów słuchowych ani białych lasek dla osób niewidomych. Niektóre lekarstwa również nie wchodzą w grę, nawet jeśli masz plan leków na receptę w części D.
Dzieje się tak, ponieważ Medicare nie uważa tych rzeczy za medycznie konieczne. Niestety, nie są one również medycznie konieczne, to opieka opiekuńcza i długoterminowe stażowanie w domu opieki .
Czym jest opieka opiekuńcza?
W oczach Centrów Opieki Zdrowotnej i Usług Medicaid (CMS) opieka opiekuńcza to opieka, której nie musi wykonywać wykwalifikowany lub licencjonowany personel medyczny, taki jak lekarz, pielęgniarka lub terapeuta (np. Psycholog kliniczny, fizjoterapeuci , terapeuci zajęciowi i logopedzi). Opieka opiekuńcza często obejmuje pomoc w zakresie kąpieli, czyszczenia, gotowania, ubieranie, higieny, a nawet chodzenia lub mobilizacji.
Niestety wielu seniorów w domach opieki jest ze względów bezpieczeństwa. Nie są w stanie żyć samodzielnie z powodu demencji lub innych schorzeń i mogą nie mieć rodziny lub bliskich, którzy mogą je wspierać.
Według raportu Vital Health Statistics z 2016 r. Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej USA (HHS), większość osób w domach opieki wymaga opieki opiekuńczej.
Procenty osób potrzebujących pomocy są znaczne:
- Kąpiel - 96,4 proc
- Opatrunek - 91,8 proc
- Jedzenie - 58,0 procent
- Toileting - 87,9 procent
- Przenoszenie do łóżka lub z łóżka - 85,2 proc
- Zwiedzanie - 90,7 procent
Rosnąca potrzeba opieki domowej
Zgodnie z tym samym raportem HHS w 2014 roku było 1,7 miliona licencjonowanych łóżek dla domowników, a 1,4 miliona długoterminowych mieszkańców tych łóżek.
Przyglądając się bliżej, 16,1 procent tych mieszkańców było między 65 a 74 rokiem życia, 27,2 procent między 75 a 84 rokiem życia i 41,6 procentami 85 lat i więcej.
Szacuje się, że 10 000 pokoleń wyżu demograficznych skończy 65 lat każdego dnia do 2030 r., A szczęśliwe dla nich, że oczekiwana długość życia również wzrasta. W 2014 r. Średnia długość życia w USA wynosiła średnio 78,8 lat, co stanowi wzrost o 9,1 lat w stosunku do 1960 r. Jedyny problem polega na tym, że dłuższe życie zwiększa szanse na posiadanie wielu przewlekłych schorzeń, a to wiąże się ze zwiększonym ryzykiem osłabienia.
Począwszy od 2016 roku, 54 miliony Amerykanów zdiagnozowano chorobę Alzheimera, a liczba ta ma wzrosnąć do 5,8 miliona do 2020 roku i 8,4 miliona w 2030 roku. W rzeczywistości choroba Alzheimera i demencja stanowią już ponad 50 procent wszystkich przyjęć do domów opieki.
Biorąc pod uwagę te czynniki, coraz więcej seniorów prawdopodobnie będzie potrzebowało długoterminowej opieki domowej w przyszłości.
Rzeczywisty koszt opieki domowej
Domowa opieka pielęgniarska nie jest tania. Średni miesięczny koszt w Stanach Zjednoczonych dla pokoju wspólnego wynosi 6 692 USD miesięcznie. Prywatny pokój kosztuje 7 604 USD miesięcznie.
Średni dom opieki kosztuje 80 304 USD rocznie za pokój wspólny i 91 218 USD za pokój prywatny.
Te liczby mogą się różnić w zależności od miejsca zamieszkania. Pięć najdroższych stanów to Alaska, Connecticut, Massachusetts, Nowy Jork i Hawaje, w tej kolejności, a niektóre domy opieki na Alasce kosztują nawet 23 451 $ miesięcznie!
Najtańszymi stanami opieki pielęgniarskiej w domu są Oklahoma, Missouri, Luizjana, Kansas i Arkansas, a średnie miesięczne stawki wynoszą 5000 USD.
Aby to ująć, średnia wypłata zasiłków emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych w grudniu 2016 r. Wyniosła 1 316,13 USD miesięcznie za sumę 16 321,56 USD rocznie.
Opierając się na tych liczbach, nie jest zaskakujące, że niewiele osób może samodzielnie płacić za opiekę domową.
Gdzie mogą się zwrócić ludzie, aby uzyskać ubezpieczenie domu opieki? Jakie są twoje opcje?
Ubezpieczenie Medicare dla domu opieki
Nie chodzi o to, że Medicare nie płaci za jakąkolwiek opiekę domową w domu opieki. To się opłaca, ale tylko wtedy, gdy zostałeś niedawno przyjęty do szpitala i tylko wtedy, gdy potrzebujesz wykwalifikowanej opieki przez co najmniej pięć dni w tygodniu.
Nie tylko musisz być hospitalizowany, aby zakwalifikować się do tego ubezpieczenia Medicare Część A , ale musisz być przyjęty jako hospitalizowany przez co najmniej trzy dni. Trudno, dzień, w którym zostaniesz przeniesiony do wykwalifikowanej placówki pielęgniarskiej, nie liczy się, a jeszcze trudniejsze jest ustalenie przez CMS opieki szpitalnej.
W dzisiejszych czasach możesz nocować w szpitalu, ale to nie znaczy, że jesteś hospitalizowany. Dzięki przepisom podjętym w październiku 2013 r., Określanym jako reguła " dwie noce", można rozważyć możliwość skorzystania z opieki szpitalnej (opieka objęta częścią A Medicare), jeśli oczekuje się, że pobyt potrwa dłużej niż dwie godziny nocne i jeśli poziom opieki jest uważane za niezbędne z medycznego punktu widzenia. Oznacza to, że nie możesz być w szpitalu, który otrzymuje opiekę, którą można równie łatwo podać gdzie indziej.
W przeciwnym razie zostaniesz umieszczony pod obserwacją, opieką objętą częścią B Medicare .
W przypadku uzyskania zgody na wykwalifikowaną opiekę pielęgniarską, część A Medicare pokrywa pierwsze 20 dni. Za dni 21 do 100 zapłacisz 164,50 USD za dzień w 2017 roku. Po 100 dniach jesteś sam.
Zasiłek Medicaid na opiekę domową dla pielęgniarek
Medicare oferuje tylko krótkoterminową opiekę domową dla pielęgniarek. Dlatego tak wielu ludzi zwraca się do Medicaid . Według raportu Vital Health Statistics z 2016 roku 62,9 procent mieszkańców domów opieki stosowało Medicaid jako źródło płatności.
Nie każdy kwalifikuje się do Medicaid. Kwalifikowalność różni się dla dzieci, kobiet w ciąży i innych osób dorosłych. Państwa, które rozszerzyły Medicaid na podstawie ustawy Affordable Care Act, otworzyły uprawnienia dla pojedynczych osób bez dzieci, podczas gdy inne państwa mogą wykluczyć te osoby z zasięgu.
Ponadto program jest przeznaczony dla osób o niskich dochodach. Chociaż, kiedy się nad tym zastanowić, niewielu seniorów będzie miało dużo pieniędzy w rezerwie po tym, jak zaczną płacić za długoterminową opiekę domową.
Pod względem wymogów finansowych Medicaid określa uprawnienia do otrzymania wynagrodzenia na podstawie miesięcznego dochodu i majątku. Aktywa te obejmują renty, rachunki bankowe, samochody (z wyłączeniem podstawowego pojazdu), obligacje, kwoty pieniężne przekraczające 2 000 USD, wartość wykupu gotówki z polis ubezpieczeniowych na życie (dotyczy zasad "całego życia" i "życia uniwersalnego", a nie polis ubezpieczeniowych na życie) , Plany Keogha, IRA, fundusze rynku pieniężnego, fundusze inwestycyjne, fundusze emerytalne, nieruchomości (z wyłączeniem podstawowego miejsca zamieszkania do pewnej wartości w zależności od stanu), akcje i opcje na akcje.
Każde państwo ostatecznie ustala własny próg finansowy, aby kwalifikować się, ale rząd federalny określa minimalne wymagania dla każdego państwa. Musisz sprawdzić wymagania dotyczące swojego stanu, aby sprawdzić, czy się kwalifikujesz.
Wielu seniorów wydaje swoje aktywa, aby zakwalifikować się do Medicaid. Inni próbują chronić swoje aktywa, przenosząc je do rodziny i bliskich.
Bądź jednak ostrożny! Wszelkie przeniesienia aktywów w ciągu 60 miesięcy od aplikacji Medicaid będą brane pod uwagę. Transfery, które nastąpią podczas tego okresu obserwacji, mogą skutkować karami ze strony Medicaid, potencjalnie opóźniającymi opiekę przez miesiące lub lata. Będzie to zależeć od tego, ile pieniędzy przekazałeś i w jakim stanie mieszkasz. Najlepiej porozmawiać z prawnikiem specjalizującym się w prawie starszym, aby przedyskutować swoje opcje, zanim zorganizujesz transfery.
Prywatne ubezpieczenie domu opieki
Możliwe jest wykupienie ubezpieczenia na wypadek długotrwałej opieki (LTC), aby pomóc w opłaceniu opieki pielęgniarskiej w domu. Te plany ubezpieczeniowe płacą za 5 procent pokrycia domów opieki w Stanach Zjednoczonych.
Ubezpieczenie LTC może być pomocne, jeśli potrzebujesz opieki, ale składki wydają się być drogie i poza zasięgiem dla wielu osób. Premie te mają tendencję do podwyższania wieku, który otrzymujesz, szczególnie jeśli twoje zdrowie jest coraz gorsze. Osoby w wieku powyżej 65 lat cierpiące na przewlekłe problemy medyczne mogą zobaczyć miesięczne składki w tysiącach dolarów.
Firma ubezpieczeniowa może odmówić ubezpieczenia na podstawie wcześniej istniejących warunków .
Ubezpieczenie na wypadek długotrwałej opieki ogólnie działa w ten sposób: Ty płacisz miesięczne składki, a jeśli masz zdarzenie wyzwalające, tj. Coś, co wymaga domu opieki lub długoterminowej opieki domowej, zaczynasz otrzymywać wypłaty z ubezpieczenia. Te wypłaty mogą być przeznaczone na te usługi opieki, ale kwota tych wypłat będzie opierać się na konkretnym planie ubezpieczenia LTC. Mogą one, ale nie muszą pokrywać pełne koszty opieki, a wypłaty mogą trwać tylko pewien określony czas.
Słowo od
Dziś żyjemy dłużej, a życie na dłużej oznacza planowanie na przyszłość. Kursy wymagają opieki długoterminowej w starszych latach, niezależnie od tego, czy jest to dom opieki, dom starców czy domowa opieka zdrowotna. Zrozumienie opcji pokrycia i ich kosztu pomoże ci podjąć świadome decyzje, które mogą zmniejszyć obciążenie Twoich bliskich.
> Źródła:
> Choroba Alzheimera. Zapobieganie przewlekłym chorobom i promocja zdrowia, strona internetowa Centrum Kontroli i Prewencji Chorób. https://www.cdc.gov/chronicdisease/resources/publications/aag/alzheimers.htm. Opublikowano 17 października 2016 r.
> Śmierć i śmiertelność. National Center for Health Statistics, strona internetowa Centers for Disease Control and Prevention. https://www.cdc.gov/nchs/fastats/deaths.htm. Opublikowano 17 marca 2017 r.
> Harris-Kojetin L, Sengupta M, Park-Lee E, i in. Dostawcy usług długoterminowych i użytkownicy usług w Stanach Zjednoczonych: dane z Narodowego Studium Dostawców Opieki Długoterminowej, 2013-2014. Narodowe Centrum Statystyki Zdrowia. Vital Health Stat. 2016; 3 (38): 1-118. https://www.cdc.gov/nchs/data/series/sr_03/sr03_038.pdf.
> Koszty domu opieki według stanu. Strona SkilledNursingFacilities.org. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Wykwalifikowana opieka pielęgniarska. Witryna Medicare.gov. https://www.medicare.gov/coverage/skilled-nursing-facility-care.html.