Jeśli spodziewasz się zmiany w swoim życiu, planowanie ubezpieczenia zdrowotnego po tej zmianie jest ważną częścią utrzymania twojego finansowego bezpieczeństwa i zdrowia. Popularnym sposobem uzyskania ubezpieczenia zdrowotnego po ważnym wydarzeniu z życia jest kontynuowanie sponsorowanego przez pracodawcę ubezpieczenia zdrowotnego z wykorzystaniem kontynuacji COBRA .
Jeśli dostaniesz rozwód, staniesz się wdową lub wdowcem lub stracisz pracę, utrata ubezpieczenia zdrowotnego może zwiększyć stres, gdy twoje mechanizmy radzenia sobie są już wyczerpane.
Jeśli próbujesz znaleźć nową pracę, przenieść się, nauczyć się żyć bez partnera lub wszystkie te rzeczy naraz, wybór nowego planu opieki zdrowotnej na danym rynku może być przytłaczający (aby było jasne, wybierając nowy plan nie jest tak trudne, jak mogłoby się wydawać, i na pewno chcesz porównać indywidualne plany rynkowe z ofertą COBRA, ale w niektórych przypadkach najlepszym rozwiązaniem będzie kontynuowanie istniejącego zasięgu za pośrednictwem COBRA).
Dzięki pokryciu kontynuacji COBRA nie musisz wybierać nowego planu. Po prostu kontynuuj ten sam sponsorowany przez pracodawcę zasięg, jaki obecnie posiadasz. Bez znalezienia nowego lekarza, ponieważ twój obecny lekarz nie jest w sieci z twoim nowym planem zdrowotnym. Brak przesyłania dokumentacji medycznej lub recepty. Możesz kontynuować obecne ubezpieczenie zdrowotne przez okres do 18 lub 36 miesięcy (w zależności od okoliczności), czas na powrót na nogi i zrobienie nowego planu.
Jednak nie każdy może korzystać z prawa COBRA, aby kontynuować ubezpieczenie zdrowotne.
Zrozumienie, czy kwalifikujesz się do ubezpieczenia zdrowotnego COBRA pomoże ci zaplanować bezpieczną przyszłość.
Aby móc korzystać z COBRA, musisz spełnić wszystkie trzy następujące wymagania:
- Twój obecny plan zdrowia musi podlegać prawu COBRA . Nie wszystkie plany zdrowotne są.
- Musisz być uważany za kwalifikowanego beneficjenta swojego obecnego planu zdrowotnego.
- Musisz mieć wydarzenie kwalifikujące .
Czy mój ubezpieczenie zdrowotne podlega COBRA?
Nie wszystkie plany zdrowotne muszą oferować kontynuację COBRA. Twój plan ma miejsce, jeśli jest to plan grupowy oferowany przez pracodawcę z sektora prywatnego, zatrudniającego co najmniej 20 pełnoetatowych pracowników. COBRA ma również zastosowanie do większości planów zdrowotnych państwa i samorządów.
Nie będziesz uprawniony do korzystania z COBRA, jeśli nie będzie kontynuacji planu opieki zdrowotnej, ponieważ Twój pracodawca zbankrutował. Ponadto COBRA nie ma zastosowania do planów zdrowotnych oferowanych przez rząd federalny, kościoły lub niektóre organizacje związane z kościołem.
Na przykład, gdy zrezygnowałem z mojej pracy pielęgniarskiej w szpitalach na Florydzie, nie kwalifikowałem się do ubezpieczenia zdrowotnego COBRA. To nie miało nic wspólnego ze mną; to dlatego, że mój były pracodawca, Florida Hospitals, jest częścią Adventist Healthcare, organizacji prowadzonej przez Kościół Adwentystów Dnia Siódmego. Ponieważ Florida Hospitals jest organizacją związaną z kościołem, jej plan zdrowia pracowników nie podlega prawu COBRA.
Kiedy zrezygnowałem z pracy w szpitalu Kaiser Permanente, miałem prawo do ubezpieczenia zdrowotnego COBRA. Kaiser jest dużym, prywatnym pracodawcą, który nie jest związany z kościołem. Plan zdrowia Kaisera podlegał ustawie COBRA; musiała zaoferować mi kontynuację kontynuacji COBRA.
Czy jestem uprawnionym beneficjentem?
Aby zostać uznanym za kwalifikującego się beneficjenta, musisz być ubezpieczony w planie opieki zdrowotnej na dzień przed wydarzeniem kwalifikującym. Ponadto musisz być jednym z następujących:
- Pracownik pracodawcy sponsorujący plan zdrowotny.
- Współmałżonek lub były małżonek tego pracownika.
- Osoba zależna od tego pracownika.
- Agent, dyrektor lub niezależny wykonawca, który nie jest technicznie pracownikiem, ale uczestniczy w planie zdrowotnym.
- W niektórych przypadkach możesz być uprawniony, jeśli jesteś emerytowanym pracownikiem, współmałżonkiem emeryta lub dzieckiem na utrzymaniu emeryta i tracisz ubezpieczenie, ponieważ twój były pracodawca bankrutuje.
Czy mam imprezę kwalifikacyjną?
To, co kwalifikuje się jako wydarzenie życiowe, zależy od tego, czy jesteś pracownikiem tracącym ubezpieczenie, czy zależnym od tego pracownika. Twoje zdarzenie życiowe kwalifikuje Cię do pokrycia COBRA, jeśli jesteś pracownikiem i:
- Jesteś zwolniony.
- Wyszedłes.
- Jesteś zwolniony, ale nie za poważne wykroczenia, takie jak kradzież lub napaść na szefa.
- Twoje zatrudnienie zostanie rozwiązane z jakiegokolwiek innego powodu.
- Nadal jesteś zatrudniony, ale Twoje godziny pracy są niższe, co powoduje utratę świadczenia z ubezpieczenia zdrowotnego.
Twoje zdarzenie życiowe kwalifikuje Cię do pokrycia COBRA, jeśli jesteś współmałżonkiem lub osobą pozostającą na utrzymaniu pracownika objętego ubezpieczeniem i tracisz ubezpieczenie, ponieważ:
- Jedna z powyższych rzeczy przydarzyła się pracownikowi.
- Pracownik kwalifikuje się do Medicare . Jeśli taka jest Twoja sytuacja, sprawdź opcje w " Zgubieniu ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ Twój małżonek otrzymuje Medicare? "
- Pracownik zmarł.
- Rozumiesz się lub jesteś prawnie oddzielony od pracownika.
- Jesteś młodym dorosłym i tracisz status zależny od planu opieki zdrowotnej. Jeśli taka jest Twoja sytuacja, odkryj opcje w " Mam 26 lat i otrzymuję wykupione ubezpieczenie zdrowotne mojego rodzica. Co teraz? "
W jaki sposób mój plan ochrony zdrowia może zaoferować mi COBRA?
Jeśli kwalifikujesz się do ubezpieczenia zdrowotnego COBRA, nie otrzymasz zawiadomienia o wyborze COBRA z twojego planu opieki zdrowotnej, jeśli plan zdrowia nie będzie wiedział o twoim wydarzeniu zmieniającym życie. Ktoś musi powiadomić administratora planu opieki zdrowotnej. Jest to znane jako "podanie powiadomienia o zdarzeniu kwalifikującym".
Pracodawca poinformuje Cię o swoim planie opieki zdrowotnej, jeśli utrata ubezpieczenia wynika z rozwiązania umowy o pracę, śmierci pracownika, pracownika Medicare lub zmniejszenia godzin pracy pracownika. Obowiązkiem jest poinformowanie swojego planu opieki zdrowotnej, jeśli utrata ubezpieczenia wynika z rozwodu, separacji prawnej lub utraty statusu osoby pozostającej pod opieką osoby dorosłej, zgodnie z zasadami programu.
W niektórych przypadkach możesz pokusić się o wstrzymanie wypowiedzenia. Jeśli pracodawca i plan opieki zdrowotnej nie wiedzą, że jesteś prawnie oddzielony, możesz pomyśleć, że nie będziesz musiał płacić składek na ubezpieczenie zdrowotne COBRA. Po prostu kontynuowałbyś z pokryciem małżeńskim, jakbyś był małżeństwem. Pomyśl jeszcze raz.
Musisz powiadomić o wydarzeniu z odpowiednim wyprzedzeniem. Niedostarczenie zawiadomienia o zdarzeniu kwalifikującym się jest rodzajem oszustwa; w zasadzie kradniesz ubezpieczenie zdrowotne, do którego nie kwalifikujesz się już. Pracodawca może żądać zwrotu za swój udział w miesięcznych składkach opłacanych za zasięg, którego już nie byłeś uprawniony. Plan zdrowotny może wymagać zwrotu kosztów opieki zdrowotnej, którą zapłacił, gdy otrzymywałeś oszustwo ubezpieczeniowe.
To powiedziawszy, nie musisz udzielać zawiadomienia w trakcie postępowania rozwodowego lub separacji prawnej. Nie jesteś zobowiązany do wypowiedzenia, dopóki nie dojdzie do rozwodu lub separacji prawnej.
Zaktualizowane przez Louise Norris.
> Źródła:
> Departament Pracy Stanów Zjednoczonych, najczęstsze pytania dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego COBRA. Październik 2016.