W jaki sposób reforma służby zdrowia zmieniła grę dla wcześniejszych warunków
Jednym z elementów ustawy o reformie systemu opieki zdrowotnej (Ustawa o ochronie pacjenta i opieki po przystępnej cenie z 2010 r., Czasami nazywane Obamacare) jest zmiana w sposobie, w jaki firmy ubezpieczeniowe są uprawnione do zajmowania się zarejestrowanymi i potencjalnymi osobami, które mają wcześniej istniejące warunki. W większości przypadków towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych nie będą w stanie odmówić lub anulować ubezpieczenia dla podmiotu rejestrującego na podstawie wcześniejszego warunku.
Może to być ulga dla Ciebie jako osoby z nieswoistymi zapaleniami jelit (IBD) , ponieważ w przeszłości mogłeś napotkać bariery w ubezpieczeniach, szczególnie gdy zmieniasz pracę lub wchodzisz na rynek pracy po ukończeniu szkoły średniej lub college'u.
Co to jest wcześniej istniejący stan?
Warunkiem wcześniejszym jest choroba lub stan zdrowia, który został zdiagnozowany przed złożeniem przez pacjenta wniosku o nową polisę ubezpieczenia zdrowotnego. W przeszłości pacjentowi, u którego zdiagnozowano chorobę przewlekłą, a następnie doświadczyli przerwy w ubezpieczeniu zdrowotnym lub zmieniali ubezpieczycieli, można odmówić wykonania polisy z powodu tak zwanego stanu wcześniejszego.
W przypadku ubiegania się o ubezpieczenie zdrowotne przez pracodawcę, klauzula wcześniejszego warunku była ograniczona do każdego stanu, który był leczony w ciągu ostatnich 6 miesięcy. Oznaczało to, że wszystko, co pacjent otrzymał opieki w ciągu 6 miesięcy przed uzyskaniem nowej pracy może nie być objęte.
Każdy, kto cierpi na chorobę przewlekłą, wymagałby leczenia w tym czasie, więc każdemu, kto miał IBD lub komplikację IBD można odmówić ochrony ubezpieczeniowej przy zmianie pracy.
Poprzednio wykluczone warunki nie mogły być stosowane, o ile pacjent miał zasięg przez cały rok przed przeniesieniem pracy i nie doświadczył utraty zasięgu, który trwał dłużej niż 63 dni.
Oznaczało to, że gdybyś został zatrudniony i zwolniony, nie będąc w pracy przez rok, lub byłbyś bez pracy przez ponad 63 dni, możesz nie otrzymać ubezpieczenia na swój stan, gdy otrzymasz nowe ubezpieczenie zdrowotne od swojej pracy .
Jeżeli podmiotowi prowadzącemu rejestrację przyznano polisę pomimo wcześniejszego warunku, okres, w którym firma ubezpieczeniowa mogła odmówić pokrycia jakichkolwiek kosztów związanych z wcześniej istniejącym stanem, był zmienny, ale mógł wynosić nawet 18 miesięcy. Oznacza to, że przez półtora roku po uzyskaniu nowego ubezpieczenia możesz nie otrzymać ubezpieczenia na leczenie IBD lub inny warunek.
Przekłada się to na trudną sytuację dla osób z przewlekłymi problemami zdrowotnymi, które musiały ryzykować, że nie będą objęte ubezpieczeniem, jeśli nie będą świadome jednej z tych skomplikowanych "zasad".
Co mówi ustawa o przystępnej cenie opieki
Dla osób z chorobami przewlekłymi, takimi jak IBD, poważnym problemem jest możliwość wyłączenia ubezpieczenia przez ubezpieczycieli na podstawie wcześniejszego stanu. IBD nie można wyleczyć , a ponieważ choroba pozostaje u pacjenta przez całe życie, wymaga okresowego monitorowania i ciągłego leczenia. Potencjał, którym można odmówić pokrycia, był i nadal jest problemem dla wielu.
Amerykański Departament Zdrowia i Opieki Społecznej (HHS) mówi o tym, jak ACA radzi sobie z wcześniejszymi warunkami:
"Zgodnie z ustawą o przystępnej cenie, firmy oferujące ubezpieczenia zdrowotne nie mogą odmówić Ci ubezpieczenia ani obciążać Cię więcej tylko dlatego, że masz" wcześniejszy stan "- to znaczy problem zdrowotny, który miałeś przed datą rozpoczęcia nowego ubezpieczenia zdrowotnego. Nie mogą też obciążać kobiet bardziej niż mężczyzn. "
Istnieje jednak jeden wyjątek. HHS również wskazuje na to zastrzeżenie:
Istniejąca wcześniej zasada zasięgu nie ma zastosowania do "grandfathered" indywidualnych polis ubezpieczenia zdrowotnego.
Grandfathered plan to taki, który został kupiony i na miejscu przed 23 marca 2010.
Status dokowania musi być określony w materiałach planu. Jeśli uważasz, że Twój plan może być objęty wcześniejszą rezerwacją, skontaktuj się z firmą, która administruje planem, i powinna Ci o tym powiedzieć.
Co to oznacza dla osób z IBD
Począwszy od sześciu miesięcy po 23 marca 2010 r. - w dniu wejścia w życie ustawy o reformie służby zdrowia - zakładom ubezpieczeń zdrowotnych nie wolno odmawiać ubezpieczenia dzieciom, które mają wcześniejszy stan. W 2014 r. Dotyczyło to również osób dorosłych, które mają wcześniej istniejące warunki.
Rozpoczynając sześć miesięcy po uchwaleniu ustawy, zakłady ubezpieczeń zdrowotnych nie będą w stanie anulować istniejącego ubezpieczenia z powodu wcześniejszego stanu. Pokrycie można anulować tylko w przypadku oszustwa, na przykład świadomie kłamiąc o stanie zdrowia. Jeśli ubezpieczenie zostanie anulowane, firma ubezpieczeniowa musi poinformować rejestrującego.
Źródła:
Komitet Partii Demokratycznej. " Podsumowanie przepisów dotyczących opieki zdrowotnej i dochodów " . Marzec 2010 r.
Komitet Partii Demokratycznej. " Pełny tekst ustawy o ochronie pacjenta i przystępnej cenie (PL 111-148). " 24 grudnia 2009.