Ta ważna informacja może nie wpłynąć na większość rejestrujących
W listopadzie 2015 r., Podobnie jak otwarta rejestracja na pokrycie kosztów w 2016 r., UnitedHealthcare ogłosiło, że doświadczają większych niż oczekiwano strat na giełdach w Obamacare i ostrzegło, że mogą nie oferować ubezpieczenia na giełdach po zakończeniu 2016 r. W kwietniu 2016 r. Potwierdzili, że z końcem roku opuszczą większość giełd.
Wpływ zjazdu United
W 2014 r. UnitedHealthcare oferowało tylko plany na giełdach w pięciu stanach. W 2015 r. Liczba ta wzrosła do 23, a do 2016 r. Do 34 stanów. W większości tych państw UnitedHealthcare nie zaoferuje planów na giełdzie w 2017 r., Chociaż potwierdziło, że będzie nadal uczestniczyć w "garstce" wymian, w tym Nevada i Nowy Jork.
UnitedHealthcare jest największym ubezpieczycielem w kraju, a fakt ten został powtórzony w wielu nagłówkach informujących o odejściu przewoźnika z większości giełd. Ale to nie mówi całej historii.
To prawda, że są największym ubezpieczycielem, ale koncentrują się na rynku Medicare ( Medicare Advantage i dodatkowym pokryciu Medigap ) oraz rynku ubezpieczeniowym sponsorowanym przez pracodawcę , w przeciwieństwie do indywidualnego rynku ubezpieczeń zdrowotnych (zdecydowana większość ludzi, którzy mają uczestnictwo w wymianach odbywa się w indywidualnych planach rynkowych).
UnitedHealthcare może być największym ubezpieczycielem w całym kraju, ale ubezpieczają tylko 795 000 osób na giełdach - około 6 procent osób, które zapisały się w planach poprzez giełdy w całym kraju. A United spodziewa się, że do końca 2016 r. Ich członkostwo w wymianie spadnie do około 650 000.
Tak więc ogromna większość osób zapisanych w planach za pośrednictwem giełd nie będzie bezpośrednio dotknięta przez wyjście United pod koniec 2016 roku.
Składki i wybór dla konsumentów
Ponieważ UnitedHealthcare nie jest agresywnym graczem na giełdach, ich plany nie należą do najbardziej konkurencyjnych cenowo. Fundacja Kaiser Family Foundation przeprowadziła analizę wyceny planu United w stosunku do innych planów w 2016 r. I stwierdziła, że United oferuje najniższe ceny lub najniższe ceny srebrnych planów (najpopularniejsze opcje) w zaledwie 35 procentach okręgów, w których przewoźnik oferuje plany wymiany.
Na giełdach konsumenci zwykle są dość wrażliwi na cenę, a przewoźnicy mają tendencję do zdobywania znacznego udziału w rynku, gdy ich plany są wyceniane na niższym poziomie niż konkurenci. Pozycja United na większości rynków nie należy do najniższych cen przewoźników, co odzwierciedla udział w rynku giełdowym, który w większości państw jest stosunkowo niski.
Rezultatem tego wszystkiego jest to, że analiza Fundacji Rodziny Kajzerów wykazała, że ogólny średni ważony plan benchmarku (drugi najniższy koszt srebrnego planu) byłby o jeden procent wyższy w 2016, gdyby United nie uczestniczył w wymianie w tym roku .
Ale to średnia krajowa. Są pewne stany, w których wpływ na premię benchmarkową byłby o wiele bardziej znaczący, gdyby United nie oferował planów w 2016 r. (Jest zbyt wcześnie, aby dokładnie określić, jak będzie to wyglądać w 2017 r., Ponieważ stopy nie zostały jeszcze zatwierdzone na 2017 r.) . Istnieją cztery kraje, w których składki benchmarku byłyby co najmniej o 25 USD / miesiąc wyższe w co najmniej 40 procentach hrabstw, gdyby Zjednoczone nie uczestniczyły w wymianach w 2016 r .: Alabama, Iowa, Nebraska i Karolina Północna.
Wybór konsumenta jest również ważnym aspektem wymiany. Według analizy Fundacji Rodziny Kaisera w USA jest 1121 powiatów, w których obecnie tylko jeden lub dwóch ubezpieczycieli oferuje plany na giełdzie.
Gdyby Stany Zjednoczone wycofały się ze wszystkich giełd (co nie wydaje się prawdopodobne, ponieważ niektóre państwa potwierdziły, że United pozostaje na swoich giełdach), analiza Fundacji Rodziny Kajzerów wykazała, że dodatkowe 532 powiaty zakwalifikowałyby się do kategorii tylko jeden lub dwóch przewoźników uczestniczących w wymianie (a ponadto 536 hrabstw, które obecnie mają dwóch przewoźników spadłby tylko do jednego). W rezultacie 53 procent okręgów w USA miałoby tylko jednego lub dwóch uczestniczących ubezpieczycieli na giełdzie.
Pomimo tego, że UnitedHealthcare nie należy do najtańszych opcji w większości hrabstw, w których obecnie prowadzi działalność, zwiększa wybór osób, które dokonują zakupów na giełdach i które bez wątpienia zostaną zredukowane w 2017 roku.
Jednocześnie ważne jest, aby pamiętać, że inni przewoźnicy bez wątpienia wejdą na rynki giełdowe w niektórych stanach, w których United wyjeżdża. Na przykład w Wirginii UnitedHealthcare będzie nadal oferować plany w 2017 r., Ale nie w tak wielu powiatach, ponieważ oferują plany w 2016 r. (Tj. Opuszczają tylko niektóre obszary wymiany państwowej). Ale Cigna dołącza do giełdy w Virginia po raz pierwszy w 2017 roku.
Istnieją dwa stany - Oklahoma i Kansas - gdzie UnitedHealthcare jest obecnie jednym z dwóch przewoźników oferujących plany na giełdzie (technicznie rzecz biorąc, Kansas ma wielu przewoźników, ale poza UnitedHealthcare, wszyscy są afiliantami Blue Cross Blue Shield). United wychodzi z obu giełd państwowych pod koniec 2016 roku. O ile nie dołączy kolejny ubezpieczyciel, Oklahoma i Kansas pozostaną z jednym ubezpieczycielem w 2017 r. (Wyoming jest w tej sytuacji w 2016 r., A Zachodnia Wirginia miała tylko jednego 2014 i 2015).
Dlaczego United Bailing?
Decyzja United o wyjściu z większości giełd opiera się na stratach finansowych, które poniosły - i spodziewają się ponieść w wymianie. Pomiędzy stratami z tytułu różnic kursowych w 2015 r. A stratami na giełdach w 2016 r. Ich łączne straty w tym segmencie rynku prawdopodobnie wyniosą 1 mld USD.
Dla jasności, UnitedHealthcare nadal jest rentowną firmą. Ale zdecydowali, że nie mogą pozwolić, aby ich rentowne segmenty rynku dotowały do nierentownych giełd w dłuższym okresie. Ludzie, którzy zapisali się do programów wymiany w Stanach Zjednoczonych, byli bardziej chorzy niż osoby zarejestrowane w swoich innych segmentach rynku, co skutkowało wyższymi kosztami dla ubezpieczycieli (problem ten nie dotyczy wyłącznie Stanów Zjednoczonych, wielu przewoźników odkryło, że ich rejestratorzy giełdowi korzystają z większej liczby świadczeń zdrowotnych niż przewidywane).
Pod koniec 2015 roku UnitedHealthcare ogłosiło, że nie będzie płacić prowizji pośrednika za plany sprzedane na rynku indywidualnym po zakończeniu 2015 roku. Było to próbą zmniejszenia liczby zapisów na 2016 rok, ponieważ już ustalono, że ich segment rynku giełdowego nie kształtuje być opłacalnym.
Co muszę zrobić?
Jeśli jesteś zapisany w planie wymiany za pośrednictwem UnitedHealthcare w 2016 roku, będziesz w stanie go zatrzymać do końca roku, o ile będziesz płacić składki. Otrzymasz powiadomienie zarówno od United, jak i od giełdy w dalszej części roku, podając informacje o krokach, które musisz podjąć podczas otwartej rejestracji (to samo stało się dla wielu osób w planach CO-OP pod koniec 2015 r. ).
Być może uda ci się zachować pozabankową wersję swojego planu UnitedHealthcare, ale ważne jest, aby wiedzieć, że dopłaty do premii i dopłaty do kosztów nie są dostępne w żadnych planach pozagiełdowych. Ogromna większość osób zapisanych w programach za pośrednictwem giełd otrzymywała dopłaty do składek.
Podczas otwartej rejestracji będziesz mieć możliwość wybrania planu wymiany z innego przewoźnika, który zastąpi plan UnitedHealthcare. Aby proces przebiegał tak gładko, jak to możliwe, najlepszym sposobem działania będzie zapisanie nowego planu do 15 grudnia, aby zapewnić płynne przejście i datę 1 stycznia dla nowego planu (Massachusetts, Rhode Island i Stan Waszyngton zezwala na zapisy do 23 stycznia na 1 stycznia, a Zjednoczone opuszcza giełdy we wszystkich trzech stanach).
Możesz kwalifikować się do specjalnego okresu rejestracji, spowodowanego utratą innego pokrycia, a tym samym być uprawnionym do rejestracji dopiero 31 grudnia za datę 1 stycznia. Ale to jest bardziej skomplikowane , a proces będzie łatwiejszy, jeśli wybierzesz swój nowy plan do 15 grudnia.