Chociaż myśl o siedzeniu w fotelu dentystycznym sprawia, że niektórzy ludzie się niepokoją, potencjalny koszt również powoduje, że wielu z nich ucieka. Jeśli masz ubezpieczenie stomatologiczne u swojego pracodawcy - lub możesz sobie pozwolić na jego zakup - najlepiej wybrać plan obejmujący opiekę stomatologiczną, jakiej Ty i Twoja rodzina będziecie potrzebować teraz i w przyszłości.
Według badań przeprowadzonych przez American Dental Association koszty stomatologii zatrzymują ponad połowę konsumentów od dentysty na wiele lat.
Większość kosztów leczenia stomatologicznego jest jednak łatwa do przewidzenia, z wyjątkiem nagłych przypadków, takich jak złamanie zęba. Mniej oczywiste potrzeby dentystyczne często można przewidzieć na podstawie regularnych rutynowych badań kontrolnych obejmujących diagnostyczne zdjęcia rentgenowskie w celu oceny ogólnego stanu zębów, dziąseł i szczęk.
Inne kwestie do rozważenia to to, czy ty lub członek rodziny może wymagać specjalistycznej opieki, takich jak aparaty ortodontyczne lub inne ortodoncje, protezy zębowe lub implanty zębów lub korony lub mosty. Zazwyczaj nie są one objęte tak szeroko, jak rutynowa opieka, jak egzaminy i wypełnienia.
Co zawiera plan dentystyczny?
W typowych planach stomatologicznych uwzględniono kilka rodzajów usług (w różnym stopniu):
- Rutynowa i profilaktyczna opieka : obejmują okresowe badania kontrolne, czyszczenie, prześwietlenia i wypełnienia; zastosowanie fluoru i szczeliwa w celu zapobiegania ubytkom; oraz niektóre rodzaje chirurgii jamy ustnej, pielęgnacja dziąseł (zwana także periodontologią) i kanały korzeniowe.
- Pogotowie ratunkowe : obejmuje pękniętą lub złamaną naprawę lub ekstrakcję zęba oraz leczenie po wypadku z jamą ustną i zębami.
- Kompleksowa opieka: obejmuje ortodoncje, protezy zębowe lub mosty. Wiele planów dentystycznych pokrywa około połowę kosztów tego typu procedur.
Rodzaje planów stomatologicznych
Plany dentystyczne typu "wolność wyboru" zapewniają najwyższy poziom elastyczności. Oznacza to, że każdy dentysta zostanie objęty ubezpieczeniem, a zwrot kosztów nie zależy od rodzaju otrzymanego leczenia.
Wiele planów dentystycznych to jednak plany zarządzania opieką, które wymagają od pacjentów wyboru wstępnie zatwierdzonej listy dentystów w sieci dostawców, którzy zgodzili się zdyskontować swoje opłaty. Znane jako preferowane organizacje dostawców, plany te zwykle pozwalają dentystom i pacjentom określić, jakie leczenie jest wymagane i pokryć pewien procent kosztów leczenia.
PPO zapewniają większy zasięg niż kolejny poziom opieki, organizacje zajmujące się zarządzaniem zdrowiem stomatologicznym (HMO), które zwykle ograniczają płatności dentystów w ustalonej wysokości, niezależnie od złożoności wymaganej opieki.
Każdy poziom pokrycia ma odpowiadający mu znacznik cenowy, a płatność z tytułu premii za plany swobody wyboru zwykle jest wyższa niż w przypadku PPO lub HMO .
Plany i koszty stomatologiczne
Jakich wydatków out-of-pocket można znieść? Dostępność planu opiera się na płatnościach składek (często potrącanych bezpośrednio z pensji, jeśli twój pracodawca oferuje ubezpieczenie) oraz kosztów procedur dentystycznych, których nie obejmuje.
Na przykład HMO może odjąć mniej pieniędzy od twojej pensji, ale ostatecznie poniesiesz więcej kosztów końcowych złożonego leczenia, takich jak mosty, implanty lub aparaty ortodontyczne. Może nie jest to okazja, na którą liczyłeś.
Odwrotnie, płacenie wysokich składek za plan wolności wyboru, kiedy twoja historia stomatologiczna jest nieskomplikowana i potrzebujesz tylko dentysty, aby oczyścić swoje perłowe białe dwa razy w roku, może być przesadą.
Zanim wybierzesz plan dentystyczny, odwiedź swojego dentystę i poddaj się badaniu obejmującemu zestaw diagnostycznych zdjęć rentgenowskich. Poproś dentystę o ocenę ogólnego stanu zdrowia jamy ustnej i ustalenie, jakie, jeśli w ogóle, potrzebne są złożone procedury (lub osoby pozostające na twoim utrzymaniu). Ta ocena potrzeb powinna wskazywać ci w zdecydowanym kierunku, jaki poziom ubezpieczenia najlepiej chroni Ciebie i Twój portfel. Chociaż nie ułatwi to wyboru planu, uprości opcje i pozwoli określić optymalne dopasowanie.
Źródła:
Wybór planu świadczeń dentystycznych. 17 września 2008. Wisconsin Dental Association.
Ubezpieczenie. 2009. American Dental Association.
Ankieta i badania ekonomiczne w stomatologii: często zadawane pytania. 2009. American Dental Association.
Rzeczy do rozważenia przed wyborem planu ubezpieczenia stomatologicznego. 2007. All Insurance Info.org.