Jak zapłacić za koszty operacji, które nie będą płacić

Płacenie za operację z kieszeni, powszechnie znaną jako samopłacanie, może być niewiarygodnie drogie. Jeśli nie masz ubezpieczenia lub ubezpieczenie nie opłaca Twojej operacji - jak to ma miejsce w przypadku niektórych procedur odchudzających i większości operacji plastycznych - istnieją sposoby na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej, której potrzebujesz, nawet jeśli sam musisz zapłacić za zabieg .

Chociaż operacja samodzielna nie jest idealna, może być bardziej atrakcyjną opcją niż życie bez operacji, co może oznaczać życie w bólu lub niezdrowy stan. Ponadto, nawet jeśli masz ubezpieczenie, być może będziesz musiał zbadać opcje samodzielnego płacenia, ponieważ większość ubezpieczeń płaci tylko część rachunku, pozostawiając ci resztę.

1 -

Jak zapłacić za operację - nawet jeśli Twoja firma ubezpieczeniowa tego nie zrobi

Jeśli wyczerpałeś swoje opcje z ubezpieczenia zdrowotnego i Medicare (jeśli jest to możliwe), być może nadszedł czas, aby rozpocząć badanie alternatywnych metod finansowania. Należy pamiętać, że wszystkie opcje finansowania wymagają spłaty środków, w przeciwieństwie do ubezpieczenia, które zajmuje się większością rachunków.

Upewnij się, że finansowane koszty obejmują wszystkie spodziewane wydatki , w tym rachunek za chirurga, koszt zestawu operacyjnego, koszty znieczulenia , opiekę szpitalną przed i po zabiegu, laboratoria, leki, zdjęcia rentgenowskie i wszelkie badania zlecone przez Twój lekarz i wizyty wymagane przed i po zabiegu.

Ponadto pamiętaj o ustaleniu, jakie będą twoje płatności po operacji przed rozpoczęciem procedury. Nie chcesz mieć nieuprzejmego przebudzenia, kiedy pojawia się twój pierwszy rachunek, a twoja stopa procentowa lub płatność są znacznie wyższe, niż się spodziewałeś. Będziesz także musiał zaplanować ewentualne zdarzenia, takie jak komplikacje, które mogą znacząco podnieść całkowity koszt opieki.

Oprzyj się pokusie zignorowania połączeń z działu gromadzenia danych w szpitalu. Osoby te mogą z Tobą współpracować, pomóc w przygotowaniu planu płatności i mieć możliwość zmniejszenia całkowitej kwoty, którą jesteś winien. Pomyśl o tych ludziach jako o twoim nowym najlepszym przyjacielu, którzy będą traktować ciężej, niż kiedykolwiek traktujesz kogoś w swoim życiu. Naprawdę. Poważnie. Jeśli płacisz za zabieg chirurgiczny z kieszeni, to jest to osoba, którą prosisz, abyś płacił taką samą stawkę, którą towarzystwa ubezpieczeniowe wynegocjowały dla tej samej procedury. Jest to uzasadniona prośba i jest często honorowana, zwłaszcza jeśli jest negocjowana z wyprzedzeniem. Zdobądź tę umowę na piśmie.

Jeśli potrzebujesz wyjątkowo kosztownej operacji, takiej jak przeszczep narządu, zamiast bardziej standardowej operacji, dowiedz się więcej o tym, jak zapłacić za kosztowną operację bez zbankrutowania .

2 -

Obniż koszty zabiegu tak bardzo, jak to możliwe

Zanim spróbujesz dowiedzieć się, jak zapłacić bez ubezpieczenia, spróbuj ustalić, w jaki sposób możesz obniżyć koszty zabiegu, zanim jeszcze wykonasz zabieg. Najpierw sprawdź, gdzie procedura będzie Cię kosztowała najmniej pieniędzy. Oznacza to, że każdy, kto zapewnia opiekę, od znieczulenia do chirurga, szpitala i apteki musi być w sieci, jeśli masz ubezpieczenie. Będziesz mieć lepszą stawkę, nawet jeśli twoja firma ubezpieczeniowa nie odbierze karty.

Następnie wynegocjuj lepszą stawkę. To gorzka ironia, że ​​płatnicy płacą wyższą stawkę niż osoby z ubezpieczeniem, mimo że ubezpieczenie wynegocjowało z dostawcą lepszą stawkę. Zadzwoń do chirurga , ośrodka chirurgii , dostawcy znieczulenia i kogokolwiek innego, który zapewnia opiekę i wyjaśnij, że będziesz płacił z kieszeni, więc chciałbyś mieć najlepszą stawkę, jaką oferują towarzystwa ubezpieczeniowe. Jeśli jesteś miły, wytrwały i wyjaśnisz swoją sytuację, możesz być zszokowany tym, ile potencjalny rachunek może się zmienić.

Zadawaj pytania wszystkim, z którymi rozmawiasz, o obniżaniu opłat. W niektórych przypadkach korzystanie z centrum chirurgii zamiast szpitala może spowodować zaoszczędzenie tysięcy dolarów. Ludzie, którzy pracują przy rozliczeniach, będą osobami, które najprawdopodobniej będą wiedzieć, jak zaoszczędzić pieniądze, a także będą wiedzieć o programach dla osób mających trudności finansowe.

3 -

Ważne pytania, które należy zadać przed finansowaniem operacji

• Jak długo będziesz musiał spłacić pożyczkę?

• Jakie będą płatności od długu?

• Czy będziesz w stanie zarządzać płatnościami lub czy będziesz mieć trudności z terminowym regulowaniem rachunków?

• Czy będziesz płacić kartą kredytową na zawsze, ponieważ nie będziesz w stanie dokonać płatności większej niż minimalna?

• Co zrobisz, jeśli koszt operacji będzie wyższy niż oszacował twój chirurg?

• Czy zostaniesz doprowadzony do bankructwa, jeśli koszty, a przez to i płatności, zostaną zaniżone?

• Czy będziesz mógł pozwolić sobie na leki na receptę, których potrzebujesz po operacji, jeśli płacisz rachunek karty kredytowej?

• Czy nie będziesz w stanie zaoszczędzić na przyszłe potrzeby, jeśli płacisz za operację?

4 -

Pożyczanie od emerytury oszczędności na chirurgii

Twój plan 401k lub 403b na emeryturę może pozwolić ci wziąć pożyczkę od funduszy, które już uratowałeś bez kary. Plany te różnią się między pracodawcą a pracodawcą, ale większość pozwoli na wycofanie 50% z uzyskanego przez ciebie salda - do 50 000 $ - na wydatki związane z opieką zdrowotną.

Czas na spłatę jest różny, ale jeśli opuścisz miejsce pracy, zanim zwrócisz pieniądze, mogą wystąpić znaczne kary podatkowe. Stracisz zainteresowanie, które zarobiłbyś na wypłatach, ale nie będziesz płacił odsetek od pożyczki, tak jak w przypadku tradycyjnych pożyczek.

Jeśli masz Roth IRA, możesz mieć dostęp do środków na opłacenie operacji. Zazwyczaj Roth IRA nie jest zarządzany przez pracodawców, ale przez indywidualnych inwestorów, więc być może będziesz musiał przeprowadzić własne badania. Zacznij dzwoniąc pod numer działu obsługi klienta dla swojego funduszu i zapytaj o wypłatę pieniędzy z IRA przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

5 -

Czy powinieneś używać swojego jajeczka do chirurgii?

Jeśli operacja jest konieczna, być może warto wbić jajo w gniazdo, aby opłacić operację za pomocą swoich oszczędności. Wydając oszczędności życia na coś w rodzaju operacji, nie jest idealny, jeśli zabieg poprawi jakość życia, może to być bardzo dobrze wydane pieniądze.

W zależności od kredytu i dochodu, możesz pożyczyć pieniądze z zewnętrznego źródła i zachować oszczędności łatwo dostępne. Podczas gdy pożyczka będzie skutkowała naliczeniem odsetek, może być warta dodatkowych pieniędzy zapłaconych w interesie, aby utrzymać bezpieczeństwo jaj w gnieździe lub funduszu nagłych wypadków, szczególnie jeśli możesz potrzebować pieniędzy podczas rehabilitacji, jeśli nie możesz pracować.

Szczegółowe informacje na temat twojej sytuacji pomogą ci ustalić, czy lepiej zabrać pieniądze z oszczędności, czy dokonać płatności z tytułu pożyczki zaciągniętej na chirurgię.

6 -

Korzystanie z własnego kapitału własnego, aby zapłacić za samodzielną operację

Kredyty hipoteczne w domu są pożyczane od wartości twojego domu, która jest większa niż równowartość twojego kredytu hipotecznego. Na przykład, jeśli Twój dom jest obecnie wart 100 000 $, ale jesteś winien bankowi tylko 70 000 $, możesz pożyczyć od kapitału 30 000 $.

Zazwyczaj łatwiej jest uzyskać ten rodzaj pożyczki niż niezabezpieczonej pożyczki, ponieważ dom jest twoim zabezpieczeniem. Ten rodzaj pożyczki zapewnia również ulgę podatkową, ponieważ odsetki są odliczane od podatku podobnie jak standardowe kredyty hipoteczne.

Należy pamiętać, że jeśli nie jesteś w stanie dokonać płatności na kredyt hipoteczny, konsekwencje mogą być tragiczne. Brak spłaty kredytu może skutkować wykluczeniem i eksmisją z domu.

7 -

Niezabezpieczone pożyczki na wydatki związane z chirurgią

Pożyczka niezabezpieczona brzmi: brzmi jak: pożyczka, która nie jest zabezpieczona własnością, którą posiadasz. Jest to pożyczka oparta na twoim kredycie i dochodzie i nie wykorzystuje zabezpieczenia do zabezpieczenia pożyczki. Karty kredytowe to jeden rodzaj niezabezpieczonej pożyczki, ale są też inne rodzaje.

Firma bankowa lub kredytowa określi, ile możesz pożyczyć i jaką cenę, a także warunki spłaty. Ten rodzaj pożyczki jest trudniejszy do zdobycia niż pożyczka pod zastaw domu i zwykle ma wyższą stopę procentową. Twój chirurg może być również powiązany z programem pożyczkowym, ale upewnij się, że porównasz oprocentowanie z innymi źródłami, jeśli kwalifikujesz się do tego rodzaju pożyczki.

Zwróć szczególną uwagę na stopę procentową i porównaj ją z innymi opcjami. Jeśli masz kartę kredytową, która oferuje bardzo niską stawkę, karta kredytowa może być bardziej atrakcyjną opcją.

8 -

Plany opłat za operację

Niektórzy chirurdzy i szpitale oferują plany płatności za swoje usługi. Plany płatności są najczęściej oferowane, gdy operacja jest rutynowo opłacana przez pacjenta, a nie przez firmę ubezpieczeniową. Histerektomia jest niemal powszechnie objęta ubezpieczeniem, więc chirurdzy, którzy specjalizują się w histerektomii, mogą nie oferować planu płatności; i odwrotnie, chirurgia plastyczna prawie nigdy nie jest opłacana przez ubezpieczenie, więc chirurg bardziej prawdopodobnie dowiedziałby się o opcjach samodzielnego płacenia.

W niektórych przypadkach plany płatności są formalną umową, w której będziesz dokonywać miesięcznych płatności, aby pokryć koszty swojej operacji. W innych przypadkach planem płatności jest pożyczka, ale szpital lub chirurg bierze udział w ustaleniach finansowych.

Niektóre szpitale mogą oferować plan płatności za swoje usługi, ale planem jest miesięczny plan przedpłat, który kończy się wraz z terminem operacji.

W przypadku nieplanowanej operacji lub operacji w trybie nagłym, gdy zabieg jest wykonywany na nieubezpieczonym pacjencie, szpitale są bardzo zmotywowane do ustanowienia planu płatności z chętnymi pacjentami. Miesięczne płatności, nawet jeśli nie są duże, są bardziej atrakcyjne dla działu rozliczeniowego niż brak płatności i mogą spowodować, że dług nie pojawi się w raporcie kredytowym jako konto ujemne.

9 -

Zmniejsz koszty operacji poprzez operację międzynarodową lub leczenie

Znany jako turystyka medyczna lub chirurgia międzynarodowa, istnieje ostatnio trend w chirurgii jest szukać opieki zdrowotnej poza Stanami Zjednoczonymi. Chirurgia w innych krajach jest prawie zawsze tańsza, aw niektórych miejscach koszt jest znacznie mniejszy. W niektórych obszarach koszty są o 75% niższe, niż kosztowałoby to w kraju.

Chirurdzy spoza Stanów Zjednoczonych zaczęli aktywnie poszukiwać pacjentów, którzy chcą podróżować w celu przeprowadzenia operacji, której potrzebują, promując się za pomocą stron internetowych i innych reklam. W niektórych przypadkach chirurdzy, o których mowa, zostali przeszkoleni w znakomitych amerykańskich zakładach i mają takie samo lub lepsze wykształcenie niż chirurdzy praktykujący w Stanach Zjednoczonych.

Chirurgii międzynarodowej nie należy lekceważyć i należy ją dokładnie zbadać. Oprócz referencji chirurga, które należy zweryfikować, należy również zbadać obiekt, w którym można odzyskać. Podczas gdy chirurg jest niezwykle ważny dla ostatecznego wyniku operacji, część zabiegowa powinna być obsługiwana przez dobrze wyszkolony personel.

Konieczne jest, aby chirurg był wysoko wykwalifikowany, ale równie ważna jest osoba, która troszczy się o ciebie w trakcie zdrowienia. Muszą być w stanie zidentyfikować wszelkie znaki ostrzegawcze lub komplikacje, które mogą wystąpić i powiadomić chirurga. Pamiętaj, że twój chirurg jest tak wykwalifikowany, jak pracownicy, którzy dbają o ciebie podczas jego nieobecności.

Niektóre firmy ubezpieczeniowe płacą nawet za turystykę medyczną za niezbędne procedury, ponieważ ich koszt jest znacznie niższy niż typowy. Będziesz musiał przedyskutować to z przedstawicielem firmy ubezpieczeniowej, aby uzyskać więcej informacji.

10 -

Karty kredytowe mogą być opcją dla finansowania Twojej chirurgii

Przy wysokich stawkach procentowych, jakie obciążają karty kredytowe, opcja ta nie jest zwykle atrakcyjna, ale jest ostatecznością. Niektóre karty kredytowe pobierają nawet 22% odsetek, co jest oszałamiającą kwotą przy pożyczaniu dużych kwot potrzebnych na zabieg chirurgiczny. W niektórych przypadkach stopa procentowa jest znacznie niższa niż ta, zapewniając znacznie atrakcyjniejszą opcję płacenia za zabieg chirurgiczny. Wyciąg z karty kredytowej wyraźnie określi roczną stopę oprocentowania, ale może być możliwe obniżenie stawki w zależności od firmy.

Jeśli wyczerpałeś już swoje opcje i musisz użyć kart kredytowych, powinieneś ustalić, jakie będą twoje płatności po zapłaceniu za operację.

Jeśli masz wiele kart, pamiętaj, aby użyć karty o najniższej stopie procentowej i nie wahaj się przenieść salda, jeśli inna karta oferuje atrakcyjniejszą stawkę. Wiele firm obsługujących karty oferuje niskooprocentowane transfery saldo, aby zarobić na swoją działalność, a następnie podnieść stawki do normalnego poziomu po sześciu miesiącach. Jeśli masz wiele kart, możesz być w stanie utrzymać swoje oprocentowanie do minimum, przenosząc saldo, gdy nadarzy się okazja.

11 -

Zmiana ubezpieczenia lub nawet praca może zaoszczędzić tysiące dolarów

Jeśli twoje obecne ubezpieczenie ma wyłączenie na operację, ale inny plan ubezpieczeniowy zapłaci za procedurę, możesz rozważyć zmianę planów ubezpieczeniowych. Dla wielu ludzi oznacza to zmianę pracy, ale nie musisz robić tego drastycznego kroku. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, a twoje ubezpieczenie nie opłaca operacji, ale wola twojego męża, możesz potencjalnie zaoszczędzić tysiące dolarów, przechodząc na ubezpieczenie współmałżonka.

Wiele firm czeka do stycznia na zmiany w polisie ubezpieczeniowej, ale inne mogą wprowadzać zmiany w innej części roku. Koniecznie zapytaj o wszelkie nadchodzące zmiany. Może się okazać, że po rozpoczęciu obowiązywania nowej polisy ubezpieczenie zmieniło się lub przeniesiono na nowego ubezpieczyciela. W takich sytuacjach warto sprawdzić, co zapewnia nowa firma lub polisa. Może się okazać, że musisz zaplanować operację przed zmianą, aby zaoszczędzić pieniądze, lub możesz być mądry, aby czekać, w zależności od zmian w zasięgu i kwoty Copay .

Słowo od

Chirurgia jest droga, ale istnieją sposoby na umożliwienie operacji bez ubezpieczenia lub przy minimalnej pomocy z ubezpieczenia. Niektóre plany mogą znacząco zmienić wielkość rachunku, a nawet niewielkie płatności co miesiąc mogą uniemożliwić bankom medycznym rujnowanie kredytu.

> Źródło:

> Kiplinger. Kiedy Twój ubezpieczyciel zdrowotny nie zapłaci.