Jeśli korzystasz z ubezpieczenia zdrowotnego COBRA , masz szansę na rozwód, utratę pracy lub śmierć współmałżonka. Każda z tych sytuacji może spowodować, że twoje finanse staną się kruche, a twoje rachunki trudniejsze niż zwykle do zapłacenia. Podobnie stresujące sytuacje mogą sprawić, że stracisz możliwość śledzenia szczegółów tutaj lub tam.
Mimo że ostateczny termin opłacenia składki ubezpieczenia zdrowotnego w COBRA jest złym szczegółem do zapomnienia, nie jesteś pierwszą osobą, która spóźnia się z opłaceniem składki COBRA.
Konsekwencje spóźnienia w płatnościach za COBRA mogą się wahać od odrobiny kłopotów do trwale utraty zasięgu COBRA. To, co dzieje się w Twojej sytuacji, zależy od tego, czy spóźniłeś się na początkową wypłatę składki COBRA, czy spóźniłeś się z płatnością za bieżący zasięg COBRA.
Późna zapłata początkowej opłaty za COBRA
Twoja początkowa premia COBRA musi zostać zapłacona w ciągu 45 dni od wybrania pokrycia COBRA. Administrator COBRA rozpatrzy datę wybrania przez COBRA ogłoszenia o wyborach jako datę, kiedy wybierzesz COBRA. Ten stempel pocztowy określa twój 45-dniowy zegar tykający.
Ta wstępna płatność w systemie COBRA będzie większa niż kolejne płatności miesięczne, ponieważ zazwyczaj obejmuje więcej niż jeden miesiąc ubezpieczenia zdrowotnego. Dodaj wystarczającą ilość pieniędzy, aby pokryć składki od daty utraty zasięgu z powodu zdarzenia kwalifikującego COBRA do czasu wybrania pokrycia COBRA.
Na przykład, jeśli stracisz ubezpieczenie w dniu 1 maja i wyślesz formularz wyborów COBRA w dniu 15 czerwca, twoja składka początkowa musi zostać wypłacona w ciągu 45 dni od 15 czerwca.
Musisz uwzględnić wystarczające środki na ubezpieczenie COBRA od 1 maja do 15 czerwca.
Nie ma okresu karencji, jeśli spóźniasz się z początkową płatnością składki COBRA. Jeśli nie zostanie spłacona na czas, stracisz prawo do posiadania zasięgu COBRA; będziesz musiał znaleźć inne opcje ubezpieczenia zdrowotnego lub będziesz nieubezpieczony .
Późne płacenie za bieżące ubezpieczenie zdrowotne COBRA
Podczas gdy płatności premium za bieżący zasięg COBRA powinny być opłacane do dnia, w którym plan mówi, że są należne, masz nieco większą elastyczność niż w przypadku początkowej płatności COBRA. Minimalny okres karencji wynosi 30 dni w przypadku płatności za opóźnienia. Jeśli nie dokonasz płatności premium w terminie lub w ciągu 30-dniowego okresu karencji, Twój zasięg może zostać anulowany na stałe.
Co się stanie, jeśli dokonasz spłaty składki z opóźnieniem, ale nadal będziesz w 30-dniowym okresie karencji? Twój zasięg prawdopodobnie zostanie anulowany, ale możesz go odzyskać .
Jeśli twój plan zdrowia nie otrzymał Twojej płatności przed terminem, ma prawo do anulowania twojego ubezpieczenia pierwszego dnia tego okresu ubezpieczenia. Musisz jednak przywrócić swój zasięg, jeśli dokonasz płatności w ciągu 30-dniowego okresu karencji. Przywrócona ochrona będzie obowiązywać wstecz aż do pierwszego dnia tego okresu ubezpieczenia.
Przykład
Powiedzmy, że jesteś w związku z kontynuacją ubezpieczenia zdrowotnego COBRA przez 6 miesięcy. Twój plan opieki zdrowotnej określa 25 maja jako termin płatności składki za ubezpieczenie od 1 czerwca do 30 czerwca. Tęsknisz za termin 25 maja. Twoje ubezpieczenie zdrowotne zostanie anulowane 1 czerwca.
Łamiesz swoją kostkę 10 czerwca i zdobywasz rachunek za awarię za 4000 $.
15 czerwca spiesz się na pocztę o kulach, wysyłając pocztą spóźnioną płatność COBRA w ciągu 30-dniowego okresu karencji. Twoja firma ubezpieczeniowa musi przywrócić swój zasięg. Zakres obowiązywania ma moc wsteczną do 1 czerwca.
Kilka dni po wysłaniu twojej spóźnionej płatności COBRA otrzymujesz rachunek z pogotowia, że jesteś winien całe 4000 $. Recepcjonista w izbie przyjęć twierdzi, że twoje roszczenie zostało odrzucone, ponieważ twoje ubezpieczenie zdrowotne nie obowiązywało w dniu, w którym otrzymałeś opiekę.
Wyjaśnisz, że opłaciłeś składkę COBRA z opóźnieniem, ale w okresie karencji i że twoje ubezpieczenie zdrowotne COBRA zostało przywrócone z mocą wsteczną do 1 czerwca.
Prosisz ją, aby ponownie złożyła wniosek do ubezpieczyciela. Tym razem twoje ubezpieczenie zdrowotne płaci swoją część rachunku, pozostawiając ci spłatę swojego udziału własnego i współubezpieczenia .
Jeśli czekasz do 26 czerwca na dokonanie spóźnionej wypłaty składki COBRA, przekroczysz 30-dniowy okres karencji, a Twoje pokrycie COBRA zostanie trwale anulowane. Zostałbyś nieubezpieczony i nie miałbyś żadnej pomocy w opłaceniu tego rachunku za usługi. 30-dniowy okres karencji jest mierzony od daty wymagalności składki, a nie od początku okresu ubezpieczenia.
Dowiedz się więcej o COBRA
Alternatywy dla ubezpieczenia zdrowotnego COBRA
COBRA Vs Obamacare - co jest lepsze?
Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne COBRA?
Źródła
Często zadawane pytania: Kontynuacja ubezpieczenia COBRA, Departament Pracy Stanów Zjednoczonych. http://www.dol.gov/ebsa//faqs/faq_compliance_cobra.html
Przewodnik pracodawcy dotyczący zabezpieczenia kontynuacji zdrowia w grupie w ramach COBRA - Skonsolidowana ustawa o korekcie zbiorczej Omnibus z 1986 r., Departament Pracy Stanów Zjednoczonych, Administracja Bezpieczeństwa Świadczeń Pracowniczych. http://www.dol.gov/ebsa/pdf/cobraemployer.pdf