Zdolny do pokrycia kredyt Określony i wyjaśniony w zwykłym języku angielskim
W świecie ubezpieczeń zdrowotnych, zasiłek kredytowy to ubezpieczenie, które miałeś w przeszłości, gdy otrzymujesz kredyt za złożenie wniosku o nowe ubezpieczenie zdrowotne.
Dlaczego potrzebujesz kredytu na wcześniejszy okres ubezpieczenia? W niektórych przypadkach nowy ubezpieczyciel może ukarać Cię za to, że nie miał podobnego zakresu w przeszłości. Jeśli jednak w niedalekiej przeszłości miałeś podobny zasiłek, otrzymasz kredyt za to ubezpieczenie i nie zostaniesz ukarany.
Dwie sytuacje, w których ważne jest pokrycie kosztów
Medicare Part D & Creditable Coverage
Jeśli nie zarejestrujesz się w ramach refundacji leków na receptę Medicare Part D, kiedy pierwszy raz się na to zdecydujesz, zazwyczaj po ukończeniu 65 lat, zostaniesz ukarany płacąc wyższe składki miesięczne, jeśli później zdecydujesz się kupić Medicare Part D pokrycie.
Ta zasada ma na celu uniemożliwienie graczom korzystania z systemu. Bez tej zasady, ludzie mogliby zrezygnować z części D ubezpieczenia, aby zaoszczędzić na miesięcznych składkach, gdy mają niskie koszty leków, ale zarejestrować się na pokrycie części D, gdy ich miesięczne leki są droższe niż miesięczne koszty ubezpieczenia. Medicare uniemożliwia korzystanie z systemu przez osoby, które zapisały się do Medicare Part D późno zapłacić karę finansową w postaci wyższych miesięcznych składek. Za każdy miesiąc, w którym idziesz bez pokrycia, twoja premia do Medicare Część D będzie o 1% wyższa. Jeśli zarejestrujesz się z 25-miesięcznym opóźnieniem, twoje składki będą o 25% wyższe, dopóki masz Medicare Part D.
Jednak nie należy karać cię wyższymi składkami, jeśli powód, dla którego nie zostałeś objęty ubezpieczeniem Medicare Part D, gdy po raz pierwszy się zakwalifikujesz, był taki, że miałeś już podobne ubezpieczenie na receptę przez swojego pracodawcę, związek, pracodawcę współmałżonka lub emeryta plan. W tym przypadku nie próbowaliście grać w system; starałeś się uniknąć podwójnego płacenia za ten sam zasięg.
Wprowadź pojęcie wiarygodnego zasięgu. Jeśli możesz pokazać, że masz inne ubezpieczenie zapewniające podobne świadczenia, otrzymasz kredyt za to ubezpieczenie, a zapłacisz zwykłą składkę, a nie składkę karną.
Zakres ubezpieczenia na receptę, który jest uznawany za kredytowany obszar Medicare Part D, musi spełniać oba następujące kryteria:
- Zasięg leków na receptę był nieprzerwany bez przerwy w pokryciu przez 63 dni lub dłużej, ponieważ byłeś uprawniony do zapisania się do Medicare Part D.
- Wartość aktuarialna ubezpieczenia jest równa lub większa od wartości aktuarialnej standardowego planu Medicare Part D.
Skąd wiadomo, że aktualna oferta leków na receptę będzie się liczyła jako zasiłek Medicare Part D? Twój obecny ubezpieczyciel powinien Ci o tym powiedzieć. Ubezpieczyciele powinni wysłać zawiadomienie o wiarygodnym ubezpieczeniu do wszystkich swoich zarejestrowanych, którzy kwalifikują się do ubezpieczenia Medicare Part D. To zawiadomienie powinno nastąpić przed początkowym okresem kwalifikacji do programu Medicare i przed każdym następnym otwartym okresem rejestracji .
Medicare Part B & Creditable Coverage
Te same podstawowe zasady odnoszą się do części B Medicare . Jest to część Medicare, która obejmuje usługi ambulatoryjne i lekarzy, a wszyscy beneficjenci Medicare płacą premię za pokrycie części B (w przeciwieństwie do części A, która jest bezpłatna dla większości rejestrujących, ponieważ płacili oni podatki od wynagrodzeń Medicare podczas swoich lat pracy).
Ale kara jest obliczana trochę inaczej. W każdym 12-miesięcznym okresie, w którym nie zakwalifikowałeś się do Części B po zakwalifikowaniu się i podczas którego nie miałeś odpowiedniego pokrycia, które zajęło miejsce w Części B, Twoja premia Częściowa B wzrośnie o 10 procent. Jeśli więc nie zarejestrujesz się w Części B do 37 miesięcy po zakwalifikowaniu się, a w tym czasie nie otrzymasz zasłużonego pokrycia, zapłacisz składki Części B o 30 procent wyższe niż stawka standardowa, ponieważ przez resztę czasu masz zasięg B części.
Jeśli zamierzasz opóźnić zapisanie się do części B, Twój wiarygodny zasiłek musi pochodzić z planu sponsorowanego przez pracodawcę (twojego lub współmałżonka).
W przeciwieństwie do części D, opisanej powyżej, świadczenia emerytalne dla osób pełnoletnich nie są uważane za objęte gwarancją w przypadku opóźnienia części B. Jeśli masz świadczenia zdrowotne dla emerytów, musisz się zapisać w części B, gdy pierwszy raz się kwalifikujesz, aby uniknąć potencjalnej kary później.
Wcześniejsze wykluczenia warunkowe, okresy oczekiwania i pokrycie wierzytelności
Przed Affordable Care Act , wcześniej istniejące warunki były przeszkodą dla osób, które uzyskały zasięg na indywidualnym rynku, a nawet na rynku sponsorowanym przez pracodawcę. Na rynku indywidualnym ubezpieczyciele w większości stanów mogą po prostu odrzucić wnioski od osób z wcześniej istniejącymi warunkami, wykluczyć istniejący wcześniej stan w nieskończoność lub zwiększyć premię. Zasadniczo nie miało znaczenia, czy dana osoba posiadała uprzednio należny zasiłek, czy nie.
Obecnie ACA zabrania wcześniej istniejących wyłączeń warunkowych we wszystkich kompleksowych planach ubezpieczenia zdrowotnego, z wyjątkiem indywidualnych planów zdrowotnych. Wcześniejsze plany nie były dostępne w sprzedaży od 2010 r., Ale osoby, które je otrzymały od czasu wprowadzenia w życie ACA, mogą je zachować tak długo, jak długo ubezpieczyciel pozwala im na pozostanie w mocy, a wiele z tych planów miało wcześniej istniejący charakter. wyłączenia warunkowe.
Jednak na rynku sponsorowanym przez pracodawcę ustawa HIPAA dotycząca mobilności i ubezpieczenia zdrowotnego ograniczyła wpływ istniejących wcześniej warunków od połowy lat dziewięćdziesiątych. Zgodnie z HIPAA, plany sponsorowane przez pracodawców nie mogły odrzucić zarejestrowanych w oparciu o historię medyczną, i chociaż wcześniejsze okresy oczekiwania na stan były dozwolone, można je było zmniejszyć lub wyeliminować, gdy rejestrujący byli w stanie udowodnić wcześniejszy kredytowy zasięg. Aby dowiedzieć się więcej o tym, w jaki sposób HIPAA pomógł osobom z wcześniej istniejącymi warunkami, skorzystać z ich wiarygodnego pokrycia, zobacz " Wcześniejsze warunki - Zrozumienie wyjątków i podlegających obowiązkowi pokrycia ".
Chociaż zabezpieczenia HIPAA pozostają na miejscu, osoby, które zapisują się do programów sponsorowanych przez pracodawcę, nie muszą już wykazywać uzasadnionego pokrycia, aby uniknąć wcześniejszych okresów oczekiwania na stan, ponieważ ACA nie pozwala już na takie okresy oczekiwania.
Źródła:
Kodeks przepisów federalnych, 42 CFR 423.46 - Kara za późniejsze zapisy.
Kodeks przepisów federalnych, 42 CFR 423.56 - Procedury ustalania i dokumentowania wiarygodnego statusu pokrycia lekami na receptę.
Medicare.gov. Część B Kara za późne zgłoszenie.
Medicare.gov. Powiadomienie o pokryciu należności.