Minimum Essential Coverage: Terminologia ACA często myląca
Być może słyszałeś termin minimalna niezbędna pokrycia i możesz wiedzieć, że wynika to z ustawy Affordable Care Act (ACA). Ale jeśli jesteś jak większość ludzi, możesz zastanawiać się, jak to się różni od innych powszechnych terminów, takich jak "zgodność z ACA" i "minimalna wartość". Sprawdźmy więc, co to znaczy mieć minimalny podstawowy zakres i dlaczego ma to znaczenie.
Co oznacza "minimalny podstawowy zasób"?
Minimalny podstawowy zakres ubezpieczenia jest po prostu definiowany jako zakres, który uznaje się za akceptowalny w celu wypełnienia indywidualnej umowy o wspólnej odpowiedzialności ACA -aka, indywidualny mandat. Innymi słowy, dopóki posiadasz minimalną niezbędną ochronę, nie podlegasz indywidualnej karze mandatu ACA (nawet jeśli nie posiadasz minimalnej niezbędnej ochrony, nie będziesz podlegać karze, jeśli się zakwalifikujesz dla zwolnienia , ale to nie to samo, co minimalne niezbędne ubezpieczenie).
Ważne jest, aby zrozumieć, że zasięg nie musi być zgodny z ACA, aby można go było uznać za minimalny podstawowy zakres.
Co liczy się jako minimalna niezbędna porcja?
Istnieje wiele planów, które liczą się jako minimalny podstawowy zakres, a tym samym spełniają indywidualne uprawnienia ACA. Jeśli posiadasz jeden z poniższych rodzajów ubezpieczenia, jesteś objęty ubezpieczeniem i nie będziesz podlegać karze podatkowej za nieubezpieczenie:
- Ubezpieczenie zapewniane przez pracodawcę, w tym ubezpieczenie zdrowotne w ramach programu COBRA i emerytalne
- Zasięg uzyskany dzięki wymianie ACA w twoim stanie
- Pokrycie w ramach podstawowego programu zdrowotnego ACA (tylko Minnesota i Nowy Jork mają takie plany)
- Ubezpieczenie ACA, które uzyskałeś poza giełdą (bezpośrednio od ubezpieczyciela, agenta lub brokera)
- Zakochane plany zdrowotne (plany zaczęły obowiązywać po podpisaniu umowy ACA w marcu 2010 r., Ale zanim większość postanowień ACA weszła w życie w 2014 r.). Plany te nie są w pełni zgodne z ACA, ale zostały dopuszczone do utrzymania w wielu stanach.
- Starsze plany zdrowotne (plany obowiązywały już w momencie podpisania umowy ACA w marcu 2010 r. I od tego czasu nie uległy znaczącej zmianie). Plany te nie są w pełni zgodne z ACA, ale mogą pozostać na miejscu w nieskończoność, w każdym stanie.
- Studenckie ubezpieczenie zdrowotne, które zostało zatwierdzone jako minimalny podstawowy zakres ubezpieczenia
- Medicare Część A lub Medicare Advantage (możesz również mieć Medicare Part B , Medicare Part D lub plan Medigap , ale to nie są części, które są uważane za minimalne niezbędne pokrycie)
- Zasięg ubezpieczenia zdrowotnego dzieci (CHIP)
- Większość zasięgu Medicaid
- Zasięg terytorialny TRICARE (wojskowy), nieprzewidziany fundusz Zasiłek na świadczenie zdrowotne oraz wszechstronny system administracji Veterans Administration (VA)
- Pomoc dla uchodźców
- Podaj stan wysokiego ryzyka (w stanach, w których nadal działają pule wysokiego ryzyka)
Niektóre rodzaje minimalnego zakresu ubezpieczenia są zgodne z ACA, w tym plany sponsorowane przez pracodawcę (chociaż zasady ACA są inne w przypadku dużych i małych planów grupowych) oraz indywidualne plany rynkowe, które weszły w życie w styczniu 2014 r. Lub później.
Ale inne rodzaje minimalnego niezbędnego zakresu nie są zgodne z ACA lub nie były w dużym stopniu regulowane przez ACA. Obejmuje to plany zakotwiczone i starsze, pule wysokiego ryzyka oraz Medicare i Medicaid (istnieją pewne przepisy ACA, które mają zastosowanie do niektórych z tych rodzajów ubezpieczenia, ale nie w takim stopniu, w jakim regulowane są plany indywidualne i małe grupy).
Tak więc fakt, że twój plan nie spełnia wytycznych dotyczących zgodności z ACA lub dat przed datą ACA, nie musi oznaczać, że nie jest to minimalny podstawowy zakres. W razie wątpliwości skontaktuj się z administratorem planu, aby dowiedzieć się na pewno.
Co nie wlicza się do minimalnej niezbędnej pokrycia?
Zasadniczo zakres, który nie jest kompleksowy, nie uznaje się za minimalny podstawowy zakres. Zatem plany, które mają na celu uzupełnienie innych świadczeń lub zapewnienie jedynie ograniczonych świadczeń, nie są uważane za minimalny niezbędny zakres. Jeśli korzystasz z jednego z tych planów jako jedynego ubezpieczenia, będziesz podlegać indywidualnej karze mandatu ACA, chyba że jesteś w inny sposób zwolniony.
Przykłady planów, które nie są minimum istotnego zakresu obejmują:
- Wszystko, co jest uważane za "świadczenie wyłączone" w ramach ACA, co oznacza, że nie jest regulowane przez ustawę o reformie służby zdrowia. Obejmuje to samodzielne ubezpieczenie stomatologiczne i wzrokowe, plany naprawcze, suplementy wypadkowe, plany krytycznych chorób, pokrycia pracowników itp. Ogólnie rzecz biorąc, korzyści nigdy nie zostały zaprojektowane jako jedyne źródło pokrycia - ma uzupełnić "prawdziwy" plan ubezpieczeń zdrowotnych.
- Krótkoterminowe plany ubezpieczeń zdrowotnych , w tym krótkoterminowe relacje oferowane niedawno powracającym wolontariuszom Peace Corps.
- Ograniczone świadczenia Plany Medicaid (ubezpieczenie ograniczone jest wyłącznie do planowania rodziny lub tylko opieki związanej z ciążą lub wyłącznie w nagłych wypadkach itp.). Możesz wybrać swój stan na tej stronie i pokaże ci, która zasiłka Medicaid jest minimalnym pokryciem, a która nie.
- Zasięg AmeriCorps (program ma nadzieję, że w końcu uda się ulepszyć jego zasięg, aby mógł zostać uznany za minimalny podstawowy zakres)
Czy minimalna wartość oznacza tyle samo co minimalna istotna wartość?
Minimalna wartość i minimalny podstawowy zakres to oba terminy, które zostały wprowadzone w ACA. I choć brzmią podobnie, mają różne znaczenia.
Jak opisano powyżej, minimalnym niezbędnym ubezpieczeniem jest ubezpieczenie, które spełnia indywidualne uprawnienia ACA. Minimalna wartość ma jednak związek z mandatem pracodawcy .
Zgodnie z ACA, pracodawcy zatrudniający 50 lub więcej pełnoetatowych pracowników są zobowiązani do oferowania ubezpieczenia zdrowotnego swoim pełnoetatowym pracownikom (ponad 30 godzin tygodniowo). Aby zachować zgodność z mandatem pracodawcy i uniknąć potencjalnych kar podatkowych, obowiązują dwie podstawowe zasady dotyczące samego ubezpieczenia:
- Składki muszą być przystępne (co oznacza, że kosztują one pracownika nie więcej niż 9,56 procent dochodu gospodarstwa domowego w 2018 r., Tylko dla pokrycia pracownika ).
- Zakres ubezpieczenia musi zapewniać minimalną wartość , co oznacza, że pokryje co najmniej 60% kosztów leczenia dla przeciętnej populacji i zapewni "znaczny" zasięg usług dla pacjentów hospitalizowanych i lekarzy.
Zwykle pracodawcy oferują plany zapewniające minimalną wartość, zarówno dlatego, że plany sponsorowane przez pracodawców były raczej dość solidne, a także dlatego, że pracodawcy chcą uniknąć kary mandatu pracodawcy. Sponsorowany przez pracodawcę zasięg jest również uważany za minimalny podstawowy zakres, ale jasne jest, że te dwa pojęcia mają różne znaczenia.
> Źródła:
> Centra usług Medicare i Medicaid. Centrum Informacji Konsumenckiej i Nadzoru Ubezpieczeniowego. Minimalna niezbędna aprobata dla wnioskodawców , 12 października 2017 r.
> Centra usług Medicare i Medicaid. Centrum Informacji Konsumenckiej i Nadzoru Ubezpieczeniowego. Minimalne podstawowe kategorie pokrycia.
> HealthCare.gov. Przeczytaj Akt o przystępnej cenie (pełny tekst ustawy o przystępnej cenie i ustawy o pojednaniu).
> Internal Revenue Service. Indywidualne udostępnianie odpowiedzialności - minimalny podstawowy zasób.
> Internal Revenue Service. Procedura podatkowa 2017-36 .