Co określa twoje koszty i co przeciętny Amerykanin płaci
Większość niedawnej debaty na temat reformy systemu opieki zdrowotnej w USA skupiła się na kosztach ubezpieczenia zdrowotnego, które nie są dostępne dla wielu Amerykanów.
Jednak Ustawa o ochronie pacjenta i przystępnej cenie, podpisana 23 marca 2010 r., Dotyczy głównie dostępu do ubezpieczenia zdrowotnego i zapewnia, że wszyscy Amerykanie potrzebujący ubezpieczenia będą mogli uzyskać ubezpieczenie zdrowotne.
Nie jest jasne, w jaki sposób prawodawstwo wpłynie na koszty ubezpieczenia zdrowotnego, w szczególności składek i wydatków bieżących. Jest prawdopodobne, że koszty będą nadal rosły w najbliższej przyszłości.
Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne, zależy od twojego wieku, stanu zdrowia (jak zdrowy lub niezdrowy jesteś), gdzie w kraju, w którym mieszkasz, twojego dochodu i statusu zatrudnienia.
Istnieje wiele sposobów na uzyskanie ubezpieczenia zdrowotnego, a one również mogą określić, ile zapłacisz. Obejmują one:
Ubezpieczenie zdrowotne zapewnione przez pracodawcę. Większość dużych i średnich firm w USA zapewnia ubezpieczenie zdrowotne jako świadczenie pracownicze. Większość Amerykanów, którzy mają ubezpieczenie zdrowotne, otrzymuje je od firmy, dla której pracują.
Ubezpieczenie zdrowotne, które kupujesz samemu. Jeśli jesteś samozatrudniony lub pracujesz dla małej firmy, która nie zapewnia ubezpieczenia zdrowotnego, musisz wykupić ubezpieczenie.
Ubezpieczenie zdrowotne zapewnione przez rząd. Jeśli masz 65 lat lub więcej, jesteś niepełnosprawny lub masz niewielki lub żaden dochód, możesz kwalifikować się do ubezpieczenia zdrowotnego opłacanego przez rząd, takiego jak Medicare i Medicaid.
Jakie są koszty ubezpieczenia zdrowotnego?
Jest wiele rzeczy, które określają, ile kosztuje twoje ubezpieczenie zdrowotne co miesiąc.
Składki
Premia to miesięczna opłata, która jest wypłacana firmie ubezpieczeniowej lub planowi zdrowotnemu w celu zapewnienia ubezpieczenia zdrowotnego, w tym płacenia za usługi związane ze zdrowiem, takie jak wizyty u lekarza, hospitalizacje i leki.
Jeśli masz ubezpieczenie związane z pracą, twój pracodawca płaci miesięczną składkę. Najprawdopodobniej twoja firma będzie wymagać, abyś zapłacił część miesięcznej składki, która zostanie odjęta od twojej pensji. Jeśli jesteś samozatrudniony lub kupujesz własne ubezpieczenie zdrowotne , płacisz całą miesięczną składkę.
Niezależnie od tego, czy otrzymujesz ubezpieczenie zdrowotne w pracy, czy kupujesz własne ubezpieczenie, twoja składka może być wyższa lub niższa w zależności od rodzaju wybranego ubezpieczenia. Plany, które mają wysokie koszty z własnej kieszeni (odliczenia, współubezpieczenie i kopie) mają najczęściej niższe składki, a plany z niskimi kosztami z kieszeni wiążą się z wyższymi składkami. Również plan zdrowotny (taki jak HMO ), który wymaga korzystania z sieci lekarzy i szpitali, zwykle ma niższą składkę. Będziesz także płacić więcej za ubezpieczenie zdrowotne obejmujące członków Twojej rodziny.
Jeśli kupisz prywatne ubezpieczenie dla siebie (lub innych członków rodziny), twoje składki będą wyższe, jeśli jesteś osobą samozatrudnioną w "niebezpiecznej" pracy (np. Instruktor lotów) lub masz chroniczny stan zdrowia (takie jak cukrzyca typu 2 lub wysokie ciśnienie krwi)
Wydatki poza kieszonkowe
Wydatki w gotówce są tym, co płacisz za usługi związane ze zdrowiem, poza miesięczną składką. W zależności od twojego planu zdrowotnego, wydatki te mogą obejmować roczne odliczenia, koasekurację i kopie za wizyty lekarskie i leki na receptę.
Odliczeniu : Odliczeniu podlega kwota, którą należy wpłacać co roku z kieszeni na wydatki związane ze zdrowiem, zanim polisa ubezpieczeniowa zacznie płacić. Deductibles są powszechne w PPO dla usług opieki zdrowotnej otrzymywanych poza siecią PPO. Jeśli masz Medicare, najprawdopodobniej będziesz musiał zapłacić odliczenie za usługi medyczne i oddzielne odliczenie za leki w ramach Medicare Part D.
Coinsurance : Niektóre ubezpieczenia zdrowotne wymagają, abyś zapłacił procent kosztów objętych usługami związanymi ze zdrowiem po osiągnięciu rocznego odliczenia. Jest to znane jako współubezpieczenie i najczęściej stanowi około 20% tego, co zatwierdza twój plan zdrowotny.
Na przykład pan Jones ma plan zdrowia rodzinnego z rocznym odliczeniem w wysokości 500 USD i 20% współubezpieczeniem. W lutym jego żona i dwoje dzieci otrzymały kontrole. Pan Jones zapłacił lekarzowi za te usługi, które kosztowały 510 USD. W marcu jedno z dzieci zachorowało, a koszt wizyty w biurze wyniósł 50 USD. Ponieważ roczne odliczenie zostało spełnione, plan zdrowia zapłacił lekarzowi 40 $ (80%), a pan Jones zapłacił lekarzowi 10 $ (20%).
Płatność : Płatność to płaca opłata lub określona kwota, którą możesz zapłacić za określoną usługę związaną ze zdrowiem. Przychody są bardzo powszechne w planach opieki zarządzanej (takich jak HMO i PPO) oraz w planach dotyczących narkotyków, takich jak Medicare Part D.
Na przykład, typowe kopie to 20 USD za wizytę u lekarza, 50 USD za wizytę w pogotowiu i 10 USD za 40 USD za lek na receptę (w zależności od tego, czy Twoja recepta dotyczy leku generycznego czy leku markowego ).
Co przeciętny Amerykanin płaci za ubezpieczenie zdrowotne?
To jest skomplikowane pytanie, na które należy odpowiedzieć. Ponad 85 milionów Amerykanów otrzymuje ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem rządu, w tym Medicare, Medicaid, świadczenia kombatanckie i wojskowych (zarówno czynnych obowiązków i emerytów). Obecnie ponad 45 milionów Amerykanów nie ma ubezpieczenia zdrowotnego.
Większość Amerykanów z ubezpieczeniem zdrowotnym pobiera je od swojego pracodawcy, a ponad 26,5 miliona Amerykanów pokrywają indywidualne plany, które zostały zakupione bezpośrednio od firmy ubezpieczeniowej.
W raporcie (Indywidualne ubezpieczenie zdrowotne 2009: kompleksowa ankieta na temat składek, dostępności i świadczeń) opublikowanym w październiku 2009 r. Amerykańskie plany ubezpieczeń zdrowotnych (grupa handlowa reprezentująca plany zdrowotne) przedstawiły pewne informacje, które dają pojęcie, co to jest ubezpieczenie zdrowotne koszty polisy przy zakupie przez osobę fizyczną.
- Średnio roczna składka wynosiła 2 985 USD dla jednej osoby i 6 328 USD dla rodziny.
- Roczna premia różniła się w zależności od stanu. Na przykład składka na ubezpieczenie zdrowotne dla rodzin w Nowym Jorku wynosiła 13 296 USD, podczas gdy podobny plan w Iowa wynosił 5609 USD.
- Roczne składki na plany zdrowotne również różniły się w zależności od tego, czy roczne odliczenie było wysokie czy niskie. Na przykład plany rodzinne bez prawa do odliczenia miały średnią składkę w wysokości 12686 USD rocznie, natomiast plany z rocznym odliczeniem w wysokości 10 000 USD miały średnią składkę w wysokości 5380 USD rocznie.