Główne medyczne ubezpieczenie zdrowotne to rodzaj ubezpieczenia zdrowotnego pokrywającego wydatki związane z poważną chorobą lub hospitalizacją.
Główne medyczne ubezpieczenie zdrowotne to terminologia, która była historycznie stosowana do opisywania kompleksowych planów zdrowotnych, które obejmowały najbardziej niezbędną opiekę. Po wdrożeniu ustawy Affordable Care Act często używano terminu "minimum essential coverage".
Minimalny niezbędny zakres ubezpieczenia jest konieczny, aby uniknąć kary ACA z tytułu nieubezpieczenia , a wszystkie główne plany medyczne ubezpieczenia zdrowotnego stanowią minimum niezbędnego ubezpieczenia.
"Prawdziwe" ubezpieczenie zdrowotne
Duże medyczne ubezpieczenie zdrowotne w kategoriach laika jest tym, co ludzie zwykle uważają za "prawdziwe" ubezpieczenie zdrowotne. Nie obejmuje ona programów świadczeń o ograniczonym świadczeniu, planów dentystycznych / wizji, dodatków wypadkowych, krótkoterminowych ubezpieczeń zdrowotnych ani planów poważnych chorób, z których żadna nie jest uregulowana w ustawie o przystępnej cenie.
Duże plany medyczne zwykle mają ustaloną kwotę lub podlegają odliczeniu , za które pacjent jest odpowiedzialny. Po zapłaceniu tego udziału, plan zazwyczaj obejmuje większość pozostałego kosztu opieki, z zastrzeżeniem współubezpieczenia opłacanego przez pacjenta. Niektóre plany mają również wspólną opłatę za niektóre usługi.
Poważne plany medyczne ograniczą także twoje narażenie z kieszeni na usługi wewnątrzsieciowe.
W 2018 r. Wszystkie plany zgodne z ACA muszą pokrywać koszty poza siecią (dla podstawowych świadczeń zdrowotnych) w wysokości nie więcej niż 7 350 USD dla osoby fizycznej i 14 700 USD dla rodziny.
Poważne plany medyczne, które nie są zgodne z ACA (np. Plany o grandmother i grandfathered) mogą mieć wyższe limity out-of-pocket, ale byłoby bardzo nietypowe, nawet jeśli te plany mają nieograniczone koszty z kieszeni (zauważ, że tradycyjne Medicare , bez dodatku Medigap , nie ma limitu na pokrycie kosztów z kieszeni, ale nie jest to model, który zazwyczaj jest realizowany przez prywatne ubezpieczenie).
Poważne plany medyczne mogą być bardzo solidne, ale obejmują również wysokie plany zdrowotne podlegające odliczeniu, które są zgodne z HSA , oraz katastroficzne plany określone przez ACA.
Gdzie można uzyskać główne ubezpieczenie medyczne?
Zasięg ubezpieczenia od pracodawcy to prawdopodobnie duże medyczne ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli pracujesz dla dużego pracodawcy, muszą oferować ubezpieczenie zapewniające minimalną wartość, aby spełnić wymagania pracodawcy ACA. Plan, który zapewnia wartość minimalną, będzie ogólnie uważany za główny zakres ochrony medycznej, ponieważ będzie on dość obszerny.
Każdy plan kupiony w wymianie w twoim stanie będzie uważany za duży zasiłek medyczny. Plany pozagiełdowe są również głównymi planami medycznymi, o ile są w pełni zgodne z ACA (wszystkie nowe ważne plany medyczne muszą być zgodne z ACA od 2014 r., W tym te sprzedawane poza giełdami, ale uzupełniające, ograniczone programy świadczeń , a plany krótkoterminowe nadal mogą być sprzedawane poza giełdami, plany te nie są regulowane przez ACA i nie są uważane za poważne ubezpieczenie medyczne).
Jeśli kupisz ubezpieczenie na giełdzie w swoim stanie, możesz kwalifikować się do dopłat do premii, aby zrekompensować koszty zakupu dużego ubezpieczenia medycznego.
W 2018 r. Kwalifikowalność subwencji do czteroosobowej rodziny rozciąga się na dochody gospodarstw domowych sięgające 98 400 USD (kwalifikowalność ograniczona jest do poziomu 400 procent poziomu ubóstwa, na wykresie przedstawiono kwoty wyrażone w dolarach dla różnych rozmiarów rodzin, na najniższym poziomie dotacje nie są dostępne, jeśli twój dochód jest poniżej poziomu ubóstwa lub jeśli kwalifikujesz się do Medicaid).
Plany Medicare i większość programów Medicaid są również uważane za minimalny zasób podstawowy, dlatego można je uznać za ważne plany medyczne (niektóre osoby kwalifikują się do ubezpieczenia o ograniczonym zasiłku - Medicaid, który obejmuje tylko usługi związane z ciążą - i nie będzie to uważane za minimalne niezbędny zasięg lub znaczna ochrona medyczna).
Grandpothered i grandfathered plany zdrowotne liczą się jako główny zasiłek medyczny, chociaż nie można ich już kupić. Ale jeśli nadal masz ubezpieczenie w ramach tych planów, masz minimalny zasób ubezpieczeniowy (i główny zasiłek medyczny) i nie podlegasz karze ACA. Grandfathered plany mogą pozostać w mocy przez czas nieokreślony, o ile nie ulegną one istotnej zmianie. Zakochane plany mogą pozostać w mocy aż do 31 grudnia 2018 r., Według uznania państw i ubezpieczycieli.
> Źródła:
Centra usług Medicare i Medicaid; Centrum Informacji Konsumenckiej i Nadzoru Ubezpieczeniowego. Seria Biuletynów Standardów Ubezpieczeń - INFORMACJE - Rozszerzenie Polityki Przejściowej na rok kalendarzowy 2018 . 23 lutego 2017 r.
> HealthCare.gov. Minimum Essential Coverage (MEC).