Czy kwalifikujesz się do kontynuacji ubezpieczenia zdrowotnego COBRA, ponieważ tracisz pracę , rozwiodłeś się, niedawno owdowiałeś lub starzejesz się z opartego na pracy ubezpieczenia zdrowotnego rodzica ? Te same wydarzenia kwalifikujące również kwalifikują Cię do specjalnego okresu rejestracji na giełdzie ubezpieczeń zdrowotnych w Obamacare.
Pod COBRA zapłacisz pełną cenę za swój zasięg niezależnie od okoliczności.
Ale jeśli wybierzesz plan na giełdzie, możesz kwalifikować się do pomocy finansowej, która pokryje część składki (a w niektórych przypadkach także część kosztów z kieszeni ).
Zgłoszenie się do Obamacare, jeśli oferowane jest ubezpieczenie zdrowotne COBRA
Tak. Masz ograniczony czas po wydarzeniu kwalifikującym się (na przykład utrata pracy lub rozwód), aby zarejestrować się w COBRA. Zdarzenie, które powoduje utratę dostępu do planu sponsorowanego przez pracodawcę, spowoduje również czasowy specjalny okres rejestracji na karcie ubezpieczenia zdrowotnego Affordable Care Act (lub w przypadku planu zgodnego z ACA oferowanego poza giełdą).
Masz 60 dni na rejestrację, niezależnie od tego, czy zdecydujesz się kontynuować plan sponsorowany przez pracodawcę za pośrednictwem COBRA, czy też wybierzesz nowy indywidualny plan rynkowy w giełdzie (lub poza giełdą, chociaż subwencje premium ACA nie są dostępne poza giełdą).
W początkowych latach istnienia Obamacare zasada polegała na tym, że jeśli zdecydujesz się na COBRA, Twój specjalny okres rejestracji na danym rynku zakończy się w tym momencie, niezależnie od tego, ile z Twoich 60 dni upłynęło. Na przykład, jeśli Twój zasiłek pracy zakończyłby się 30 czerwca, a Ty wybrałeś 15 lipca, aby kontynuować z COBRA, zasadniczo straciłeś ostatnie 45 dni specjalnego okresu rejestracji, który miałeś na wybór indywidualnego planu rynkowego.
Ale to się zmieniło pod koniec 2016 roku. HHS zdał sobie sprawę, że niektórzy ludzie zapisywali się do COBRA podczas wywiadów wyjazdowych, gdy opuszczali pracę i robili to bez pełnego zrozumienia, w jaki sposób poszczególne opcje rynkowe i ceny w porównaniu z utrzymaniem planu sponsorowanego przez pracodawcę. z COBRA. Zmieniono więc reguły, aby umożliwić ludziom wciąż pełne 60-dniowe specjalne okresy rejestracji dla danego rynku, niezależnie od tego, czy przyjęli COBRA, czy nie .
60-dniowe okno rejestracyjne dla indywidualnego rynku (tj. Rodzaj, który kupujesz sam, zazwyczaj poprzez giełdy Obamacare, ale także bezpośrednio od ubezpieczycieli) rozpoczyna się w dniu, w którym kończy się sponsorowany przez pracodawcę zasięg - lub zakończyłoby się, gdybyś nie miał przyjąłem COBRA.
Nawet jeśli wybierzesz COBRA wcześnie w tym oknie, nadal masz pełne 60 dni na wybór indywidualnego planu rynkowego. Może to być szczególnie pomocne, gdy ludzie znajdują się w sytuacji, w której ich sponsorowany przez pracodawcę plan kończy się w połowie miesiąca i są oni w trakcie leczenia. W takim przypadku najwcześniejszą możliwą datą wejścia w życie pojedynczego planu rynkowego zakupionego w ramach wymiany byłby pierwszy z następnego miesiąca.
Jednak COBRA może zostać wykorzystany do pokrycia pozostałej części miesiąca, w którym w innym przypadku zakończyłby się plan sponsorowany przez pracodawcę, a następnie osoba może przełączyć się na indywidualny plan rynkowy, jeśli będzie to miało lepszą wartość.
Po zamknięciu 60-dniowego okna nie masz już możliwości wyboru COBRA, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, i nie masz już możliwości wyboru indywidualnego planu rynkowego, jeśli zamiast tego wybrałeś opcję COBRA (możesz mieć szansa na przejście do indywidualnego planu rynkowego podczas następnego otwartego okresu rekrutacji , który odbywa się co roku każdej jesieni, ale opcja wyboru COBRA znika całkowicie po zakończeniu początkowego okna).
Dlatego ważne jest, aby wybrać mądrze, ponieważ zostaniesz zamknięty w swoim wyborze przez co najmniej chwilę później. Ale luźna zasada dotycząca specjalnych okresów rejestracji na danym rynku (gdy masz również dostęp do COBRA) oznacza, że możesz poświęcić swój czas i potencjalnie zmienić zdanie, tak długo, jak robisz to w ciągu 60 dni.
Czy mogę dostać subwencję Obamacare, aby pomóc zapłacić za COBRA?
Nie. Zarówno dotacja na ubezpieczenie zdrowotne w ramach ulgi podatkowej, jak i dopłata do podziału kosztów dostępna na Rynku mogą być używane wyłącznie z planami zdrowotnymi zakupionymi za pośrednictwem Marketplace . Jeśli kupisz ubezpieczenie zdrowotne poza rynkiem, niezależnie od tego, czy jest to kontynuacja COBRA, czy inne prywatne ubezpieczenie zdrowotne, nie możesz skorzystać z dotacji z Obamacare w celu pokrycia kosztów.
Czy oferta ubezpieczenia COBRA powoduje, że nie kwalifikuję się do otrzymania dotacji z Obamacare?
Nie. Tylko oferowanie COBRA nie wpływa na twoją zdolność do zakwalifikowania się do dotacji z Obamacare. Jednak, aby skorzystać z subwencji, musisz zrezygnować z ubezpieczenia w systemie COBRA i zapisać się na plan Obamacare poprzez giełdę ubezpieczeń zdrowotnych podczas 60-dniowego okresu specjalnej rekrutacji. Będziesz także musiał pokryć dochody i inne wymagania, aby zakwalifikować się do otrzymania dotacji.
Jeśli stracę lub anuluję pokrycie COBRA, czy nadal mogę otrzymać dotację z Obamacare?
Może. Utrata lub anulowanie konta COBRA nie pozbawia Cię możliwości otrzymania dotacji z Obamacare, ale może wpłynąć na twoją uprawnienie do otrzymania planu Obamacare. Ponieważ możesz korzystać tylko z dotacji z planem Obamacare, kwalifikowanie się do subwencji nie pomoże ci w ogóle, jeśli nie kwalifikujesz się do zapisania się na plan zdrowia Obamacare.
Jeśli stracisz ubezpieczenie zdrowotne COBRA, ponieważ wygasł Twój okres kwalifikacyjny COBRA w wieku 18-36 miesięcy, kwalifikujesz się do 60-dniowego specjalnego okresu rejestracji w Marketplace (taki sam jak okres kwalifikowalności, który obowiązywał, gdy początkowo kwalifikowałeś się do COBRA ). Możesz zapisać się do planu Marketplace i ubiegać się o dofinansowanie w tym specjalnym okresie rejestracji.
Jeśli dobrowolnie anulujesz swój zasięg COBRA lub stracisz go, ponieważ nie płaciłeś składek , nie będziesz kwalifikować się do specjalnej rejestracji w Marketplace. Będziesz musiał poczekać do następnego otwartego okresu rejestracji, aby zapisać się do planu Obamacare. W trakcie tego otwartego okresu rejestracji możesz także ubiegać się o dotację na ubezpieczenie zdrowotne z ulgą podatkową dla osób o dochodach poniżej 400% federalnego poziomu ubóstwa oraz o dopłatę do kosztów dla osób o dochodach poniżej 250% FPL.
Co ja robię?
Kiedy po raz pierwszy kwalifikujesz się do programu COBRA, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową i sprawdź, jakie będą twoje składki COBRA . Zadaj sobie pytanie, czy będziesz w stanie pozwolić sobie na składki COBRA w związku ze zmianą sytuacji finansowej spowodowaną wydarzeniem kwalifikującym.
Następnie sprawdź, czy kwalifikujesz się do pomocy w opłacaniu ubezpieczenia zdrowotnego, które kupujesz za pośrednictwem Marketplace. Jeśli kwalifikujesz się do otrzymania dotacji, ile będzie kosztować plan Obamacare porównywalny z bieżącym kosztem pokrycia po dotacji?
Porównaj swój koszt subsydiowanego pokrycia Obamacare z kosztem przedłużenia ubezpieczenia COBRA. Współczynnik w twoim poziomie komfortu wraz z aktualnym planem opieki zdrowotnej a zmieniającymi się planami zdrowotnymi i oprzyj swoją decyzję na tych czynnikach.
Źródła:
HealthCare.gov. Zasięg COBRA i rynek.
> HealthCare.gov. Słowniczek: > Specjalny okres rejestracji
Fundacja Rodziny Kaiser. Często zadawane pytania na temat reformy zdrowia Tag: COBRA
Departament Pracy Stanów Zjednoczonych, Administracja Zabezpieczeń Pracowniczych. Często zadawane pytania na temat COBRA Continuation Health Coverage.