Reforma służby zdrowia pojawiła się w wiadomościach niemal nieprzerwanie przez cały 2017 rok, więc jeśli nie masz pojęcia, co się stało i co wydarzy się w 2018 roku, z pewnością nie jesteś sam. Przyjrzyjmy się, co się zmienia, co pozostało bez zmian i czego można się spodziewać w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego w 2018 roku.
Proponowane zmiany nie zostały wprowadzone
Pomimo wciąż aktualnych nagłówków na temat reformy systemu opieki zdrowotnej w 2017 roku, większość proponowanych zmian uschła na winorośli.
Amerykańska Ustawa o Opiece Zdrowotnej (AHCA) została przyjęta przez Republikanów Domowych w maju, aby uchylić Akt Przystępnej Opieki, ale wersja Senatu, Ustawa o pojednaniu w sprawie lepszego postępowania (BCRA), nie powiodła się w lipcu. W rzeczywistości, Senat Republikanie próbowali przekazać trzy różne wersje ustawy - "chudy" uchylenie, Ustawa o pojednaniu w Obamacare i BCRA - i żadna nie zebrała wystarczającego wsparcia, aby przejść.
We wrześniu poprawka Graham-Cassidy-Heller-Johnson została wprowadzona jako zaktualizowana wersja uchwały ACA, ale jej sukces wydawał się wątpliwy po tym, jak senator John McCain (R, Arizona) ogłosił swój sprzeciw.
Senator Rand Paul (R, Kentucky) wyraził już sprzeciw, a senatorowie Lisa Murkowski (R, Alaska) i Susan Collins (R, Maine) skłaniali się ku opozycji. 30 września to ostateczny termin, w którym Senat ma skorzystać z procesu uzgadniania budżetu, który pozwoliłby mu na uchylenie ACA z 50 głosami (plus głos tie-breakera oddanego przez wiceprezydenta) i uniknięcie obalenia.
A jeśli trzech lub więcej republikańskich senatorów sprzeciwi się temu środkowi, to nie przejdzie.
Tak więc chociaż w 2017 r. Wprowadzono wiele aktów prawnych, a Izba wydała amerykańską ustawę o opiece zdrowotnej - żadna z nich nie została uchwalona.
Oznacza to, że ACA jest nadal w pełni skuteczna, w tym dopłaty do składek , obniżki w podziale kosztów (również subwencje do podziału kosztów), rozszerzenie Medicaid , indywidualny mandat , mandat pracodawcy , ochrona osób z wcześniej istniejącymi warunkami , świadczenia zdrowotne , zasady dotyczące wypadków medycznych itp.
Subwencje do dzielenia się kosztami będą nadal dostępne w 2018 r., Niezależnie od tego, czy rząd federalny zapewni fundusze dla ubezpieczycieli, aby je pokryć (kwestia finansowania była przyczyną znacznej niepewności w całym 2017 r.). Ubezpieczyciele w wielu stanach uwzględniają koszt zapewniania dopłat do podziału kosztów w składkach, które będą naliczać w 2018 r., A wyższe składki zostaną zrekompensowane w przypadku większości podmiotów przez większe dopłaty do składek. Całkowite wyeliminowanie subsydiów z podziałem kosztów (lub dopłat do składek) może być dokonane wyłącznie za pośrednictwem prawodawstwa.
Zmiany wynikające z zasady stabilizacji rynku
W kwietniu 2017 r. HHS sfinalizowała zasadę stabilizacji rynku , którą zaproponowali w lutym. Chociaż reguła miała rzekomo mieć na celu stabilizację indywidualnego rynku ubezpieczeń zdrowotnych, nie zajęła się dwoma czynnikami, które były najbardziej destabilizujące dla danego rynku: brak solidnego egzekwowania indywidualnego mandatu (rzeczywistego lub postrzeganego, ponieważ wpływ jest jeszcze mniej zdrowych osób zapisuje się na pokrycie i pulę ryzyka, która ma gorszy ogólny stan zdrowia), oraz bieżące finansowanie redukcji kosztów.
Problemy nie tylko nie zostały rozwiązane w ramach zasady stabilizacji rynku, ale nadal powodują znaczną niepewność na rynku w kolejnych miesiącach i odegrały ważną rolę w niektórych ubezpieczycielach, którzy zdecydowali się opuścić rynek pod koniec 2017 r. Lub złożyli znacznie wyższe składki na 2018 r., niż w przeciwnym razie naliczyliby.
Jednak zasada stabilizacji rynku dotyczyła kilku innych kwestii, choć o wiele mniej pilnych niż indywidualny mandat i redukcje pod względem podziału kosztów. Zmiany odnoszą się zasadniczo do osób, które kupują indywidualny zasięg na rynku lub poza nim :
- W większości stanów rejestracja otwarta została skrócona do nieco ponad sześciu tygodni i potrwa od 1 listopada do 15 grudnia, a wszystkie jej plany obowiązują od 1 stycznia 2018 r. Ale istnieje dziewięć państwowych giełd, które przedłużyły termin rejestracji , więc upewnij się, że wiesz, jak to działa w twoim stanie.
- Jeśli Twoja polisa została anulowana za niepłacenie składek w 2017 roku i ponownie zarejestrujesz się z tym samym ubezpieczycielem (lub innym ubezpieczycielem należącym do tej samej firmy macierzystej) podczas otwartej rejestracji, ubezpieczyciel będzie mógł wymagać od Ciebie zapłaty należne składki przed realizacją nowego ubezpieczenia. Ogólnie rzecz biorąc, powinien on wynosić tylko jeden miesiąc należnych składek zaległych, ponieważ składki nie są naliczane po zakończeniu programu.
- Dopuszczalny zakres wartości aktuarialnych dla każdego poziomu pokrycia metalu na rynku indywidualnym i dla małych grup został rozszerzony. Plany brązowe będą miały zasięg -4 / + 5, a plany srebra, złota i platyny będą miały zasięg -4 / + 2. Plany brązowe mają wartość aktuarialną około 60 procent, srebro około 70 procent, złoto około 80 procent, a platyna około 90 procent. Mogą się one jednak różnić w zależności od dopuszczalnych zakresów de minimus, które zostały rozszerzone na 2018 r. Oznacza to tylko, że może istnieć większa różnorodność od jednego planu do drugiego na danym poziomie metalu, więc osoby i małe firmy będą chciały dokładnie porównać różne opcje dostępne w 2018 roku.
Zmiany w zasiłkach i zasięgu na rynku indywidualnym i małych grupach będą miały miejsce tak samo, jak w poprzednich latach, wraz z dostosowaniami do odliczeń i limitów out-of-pocket, wraz z sieciami dostawców i listami leków objętych ubezpieczeniem. Nie zakładaj, że plan, który wybrałeś w zeszłym roku, będzie dla Ciebie najlepszą opcją w 2018 r. - zawsze dobrze jest porównać dostępne opcje podczas otwartej rejestracji i wprowadzić zmiany, jeśli to konieczne.
Mniej pomocy w marketingu i rejestracji
Jeśli mieszkasz w kraju, który nie ma własnej wymiany ubezpieczenia zdrowotnego i zamiast tego korzysta z usługi HealthCare.gov, możesz zauważyć, że marketing, pomoc zewnętrzna i pomoc rejestracyjna są bardziej ograniczone w okresie otwartej rejestracji w 2018 roku był w przeszłości.
HHS ogłosiło pod koniec sierpnia, że obniżą budżet marketingowy HealthCare.gov do 10 milionów dolarów w tym roku, z 100 milionów dolarów w zeszłym roku. Zauważyli również, że obniżą budżet na program Navigator, który zapewnia osobistą pomoc przy rejestracji dla osób w państwach, które nie prowadzą własnej wymiany. Państwowe giełdy finansują własne programy Navigator, a ich budżety nie mają wpływu na cięcia budżetu federalnego.
Plany zdrowotne na rynku indywidualnym również zmniejszyły prowizje brokerskie w zakresie indywidualnego pokrycia rynku w ciągu ostatnich kilku lat, eliminując je w niektórych przypadkach. Wynika to w dużej mierze z nierentownego charakteru indywidualnego rynku dla wielu ubezpieczycieli, teraz, gdy ACA zmieniła zasady; niektórzy ubezpieczyciele zdecydowali, że nie chcą płacić brokerom za doprowadzenie do działalności, która ostatecznie jest przegrana dla ubezpieczyciela. Prowizje są na ogół jedynym sposobem na zarabianie brokerów, więc niektórzy brokerzy zdecydowali się nie pracować z indywidualnym rynkiem, ponieważ nie mogą sobie pozwolić na pracę za darmo.
Wszystko to oznacza, że poszczególne rynki zarejestrowane w niektórych częściach kraju mogą uznać, że nie ma tak dużej pomocy przy rejestracji, jak kiedyś. Nadal będzie dostępna pomoc, ale rejestrujący będą musieli planować z wyprzedzeniem i nie czekać do ostatniej chwili - pamiętając, że ostatnia minuta dotrze dużo wcześniej w większości stanów w tym roku niż w poprzednich latach.
Wygląda również na to, że HealthCare.gov, portal do rejestrowania wymiany używany przez ludzi w 39 stanach, będzie spadać z powodu zaplanowanych prac konserwacyjnych na dużą część większości niedziel podczas otwartej rejestracji tej jesieni, a nawet na noc pierwszego dnia otwartej rekrutacji, listopad 1. Jest to bardzo kontrowersyjny ruch i może się zmienić przed otwartą rejestracją. Ale na razie osoby z indywidualnym zasięgiem rynku rozsądnie planowałyby rejestrację lub zaplanowanie zmian potrwa dłużej niż zwykle w tym roku.
Platformy rejestracyjne i dostępność planu
Jeśli posiadasz ubezpieczenie na indywidualnym rynku, na lub poza giełdą, możesz potrzebować wybrać inny plan na 2018 rok ze względu na wyjście ubezpieczyciela z rynku, lub może się okazać, że masz dostęp do nowych planów z powodu wejścia ubezpieczyciela na rynek rynek w twojej okolicy (tutaj jest lista głównych wyjść i wejść).
Chociaż w 2017 r. Trwają rozmowy na temat "gołych" okręgów, w każdym hrabstwie w kraju jest co najmniej jeden ubezpieczyciel, który zaoferuje 2018 r. Zakres wymiany od połowy września. To może się jeszcze zmienić, ale warto zauważyć, że w każdym stanie, w którym początkowo znajdowały się hrabstwa, a ubezpieczyciele nie oferowali ubezpieczenia na 2018 r., Ubezpieczyciele od tego czasu zajęli się wypełnianiem gołych miejsc (stało się to w Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana , Kansas, Missouri i Waszyngton).
Same giełdy ubezpieczeń nie zmieniają się w 2018 r. Wszystkie państwa, które prowadzą własną wymianę w 2017 r., Będą nadal to robić w 2018 r., A wszystkie państwa, które korzystają z HealthCare.gov w 2017 r., Będą nadal to robić. Tylko 12 stanów ma własne platformy rejestracyjne; pozostałe - w tym państwa z wymianami partnerskimi, federalnie prowadzone wymiany i państwowe wymiany za pomocą platformy federalnej - wszystkie korzystają z HealthCare.gov.
Jednak konsumenci w wielu stanach mogą stwierdzić, że łatwiej jest zarejestrować się "na giełdzie" za pośrednictwem witryny brokera internetowego innej firmy, ponieważ rząd federalny zezwala na rozpoczęcie "tej samej ścieżki rejestracji bezpośredniej ", która rozpocznie się tej jesieni, co wyeliminuje potrzebę przejdź z witryny brokera internetowego do HealthCare.gov. Konsumenci nadal będą musieli utworzyć konto na HealthCare.gov, ale będą mogli wykonać resztę procesu na stronie brokera internetowego.
A jeśli kupujesz małą grupę na giełdzie, możesz zauważyć pewne różnice, ponieważ HealthCare.gov przeszło na bardziej bezpośredni proces rejestracji dla małych firm. Wymiana drobnych ubezpieczeń zdrowotnych nigdy nie była szczególnie popularna; większość firm od samego początku zapisywała się poza giełdę - bezpośrednio przez ubezpieczycieli.
Zmiany wynikające z zarządzenia Trumpa na ACA
W pierwszym dniu urzędowania Prezydent Trump podpisał zarządzenie mające na celu "minimalizację obciążeń ekonomicznych wynikających z ustawy o ochronie pacjenta i przystępności cenowej w oczekiwaniu na uchylenie". W tym momencie oczekiwano między administracją Trumpa, że wkrótce uchwalona zostanie uchylona ustawa ACA, która nie została spełniona.
Jednak nakaz wykonawczy nakazuje agencjom federalnym być tak łagodne, jak to możliwe - w granicach prawa - podczas egzekwowania przepisów ACA.
Indywidualny mandat, który wymaga od większości Amerykanów ciągłego ubezpieczenia zdrowotnego lub podlega karze podatkowej, był przedmiotem ciągłych spekulacji od momentu podpisania zarządzenia wykonawczego. Aby było jasne, indywidualny mandat nadal obowiązuje w 2017 r. I wydaje się, że będzie tak również w 2018 r. Większość uchylonych przez ACA rachunków, które Republikanie w Kongresie wprowadzili w 2017 r. (W tym Graham-Cassidy-Heller-Johnson rachunek) zmniejszyłby indywidualną karę mandatu do 0 USD, z mocą wsteczną do początku 2016 r. Jednak żaden z tych ustaw nie został uchwalony.
W sprawie zdrowia, Tim Jost poinformował w sierpniu, że indywidualny mandat nadal był egzekwowany przez IRS, pomimo plotek przeciwnych, a strona IRS zauważa, że pomimo nakazu wykonawczego, " przepisy ustawowe ACA wciąż obowiązują do zmienione przez Kongres, a podatnicy są zobowiązani do przestrzegania prawa i płacenia tego, co mogą być winni. Podatnicy powinni nadal składać swoje zeznania podatkowe, tak jak zwykle . "
Jednak IRS pozwolił ludziom składać zeznania podatkowe 2016 wiosną 2017 roku, które nie odpowiadały na pytanie, czy filer miał ubezpieczenie zdrowotne w 2016 roku . Pozwolili na to w 2014 i 2015 r., Ale zamierzali odrzucić takie deklaracje w 2016 r. I wymagać od wszystkich filtrów odpowiedzi na to pytanie. Odwrócili oni kurs od tej zmiany po zarządzeniu prezydenta Trumpa i nadal akceptowali "ciche" zwroty, które nie mówiły, czy filser podatkowy ma ubezpieczenie zdrowotne.
Nie jest jasne, czy IRS zmienią swoje stanowisko w tej sprawie na początek sezonu podatkowego na początku 2018 r., Ale jest mało prawdopodobne, aby tak było, biorąc pod uwagę zarządzenie Trumpa.
Duża grupa, Medicare i Medicaid: obowiązują zwykłe zmiany roczne
Większość debat na temat reformy systemu opieki zdrowotnej w 2017 r. Koncentrowała się wokół rynku indywidualnego, rynku małych grup i Medicaid. Ale jak wspomniano powyżej, większość tych debat nie przyniosła żadnych konkretnych zmian. Dla osób, które otrzymają ubezpieczenie od dużych pracodawców, Medicare lub Medicaid (łącznie, to większość populacji), zmiany na rok 2018 będą generalnie takie same zmiany, które mają miejsce każdego roku.
Otwarta rejestracja dla Medicare Advantage i Medicare Part D trwa od 15 października do 7 grudnia, a wszystkie zmiany obowiązują od 1 stycznia 2018 r. Obecne plany będą się nieco zmieniać na 2018 r. - tak jak każdego roku - tak więc ważne jest, aby rejestrujący zajęli trochę czasu podczas otwartych rejestrację, aby porównać różne dostępne opcje i wybrać ten, który najlepiej zaspokoi ich potrzeby w nadchodzącym roku.
To samo dotyczy planów sponsorowanych przez pracodawcę. Większość pracodawców ma otwartą rejestrację jesienią, a zmiany w zasiłku obowiązują od 1 stycznia. Jeśli Twój plan będzie podlegał zmianom na nadchodzący rok, lub jeśli dostępne będą nowe opcje, otwarta rejestracja będzie okazją do zmiany świadczeń, jeśli wybierzesz aby to zrobić.
Żadna z propozycji reformy opieki zdrowotnej związanych z Medicaid nie została uchwalona w 2017 r., Co oznacza, że uprawnienia do kontynuacji będą w 2018 r. W dużej mierze niezmienione od 2017 r., W tym rozszerzenie Medicaid przez ACA. Żadne nowe państwa nie rozszerzyły kwalifikacji Medicaid w 2017 r., Więc poziomy dochodów związane z rozszerzeniem dostępu Medicaid pozostają takie same, jak na początku roku. Jeśli otrzymasz od agencji Medicaid wniosek o ponowne sprawdzenie swoich uprawnień Medicaid, będziesz chciał dostarczyć wymaganą dokumentację tak szybko, jak to możliwe, aby uniknąć utraty zasięgu.
> Źródła:
> Cassidy.Senate.gov. Tekst poprawki 543 do HR1628 ( poprawka do amerykańskiej ustawy o opiece zdrowotnej w sprawie Graham-Cassidy-Heller-Johnson ). Wprowadzono 13 września 2017 r.
> Centra usług Medicare i Medicaid. Przyszłość SKLEPU. CMS zamierza umożliwić małym firmom przechowywanie w sklepach Używanie HealthCare.gov Większa elastyczność przy zapisywaniu się na ubezpieczenie zdrowotne . 15 maja 2017 r.
> Departament Zdrowia i Opieki Społecznej. Ustawa o ochronie pacjenta i przystępnej cenie: stabilizacja rynku . Kwiecień 2017 r.
> Internal Revenue Service, Individual Shared Responsibility Provision.
> WhiteHouse.gov, Biuro Sekretarza Prasowego. Nakaz egzekucyjny Minimalizujący ciężar ekonomiczny ustawy o opiece nad pacjentem i niedrogiej opiece w oczekiwaniu na uchylenie. 20 stycznia 2017 r.